今後の資産運用について

悩めるハムオ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、現在の生活費やお子様の教育費の見込みなどが分からないため、何とも言えない部分がありますが、確かに、失業期間が長引けば、不安な部分もあります。

ただ、今後、まったく働く気がないということでなければ、退職金を貰った後の資産が８千万円以上あるようですし、仮に、年収が半減したとしても、何らかの職に就ければ、資産運用と組み合わせることで、家計の破たんにまでは至らない可能性が高いように思われます。

それから、毎月分配型ファンドで利回りの高いものも検討されているようですが、分配金が多いもの＝利回りが高いものではありませんので、その点は、ご注意ください。

勘違いしている方が多いのですが、毎月分配型ファンドの利回りは、過去に受け取った分配金を全て再投資したと仮定して計算するのが、一般的です。

例えば、毎月分配型ファンドを基準価額の安いところで買えた方は、含み益の部分から分配金を受け取ることも出来ますが、逆に、基準価額の高いところで買ってしまった方は、含み益がありませんので、分配金を受け取ることで、元本を取り崩していくこともあるわけです。

実際、基準価額が、半値近くになっても、分配金を出し続けているファンドがありますので、法律で厳密なルール（分配可能額）のある株式会社の配当金のようなものではないと理解した方がよさそうです。

その他、インカムがとれるものとして、不動産投資もありますが、かなりの勉強時間と経験が必要ですし、他にお仕事を持ちながらでは、ハードルが高い場合もあります。

もし働きながら、資産運用でもある程度の収益を得ていきたいという場合は、金融資産による運用が取り組みやすいかもしれませんね。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせいただけると幸いです。