住宅購入にあたり家計診断お願いします。

iyuri1さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今でも生活がぎりぎりなので、やはり住宅ローンを組むのは無謀でしょうか?』につきまして、例えば、購入する物件につきまして、頭金を用意しないで全額住宅ローンを組んだ場合、1,200万円につきましてローン金利3.0%・35年返済とした場合の毎月の返済額は46,200円ほどで済みます。

現在の支払い家賃が51,000円となりますので、現在の支払い家賃よりも毎月5,000円ほど安く済みます。

よって、ご検討されている建て売り住宅の購入につきまして、前向きにご検討されてもよろしいと考えます。

ただし、例えばご両親から住宅取得のために物件の20%相当額である240万円の援助を受けることができた場合、毎月の返済額は37,000円ほどで済むことになりますので、頭金を少しでも用意することができないかも合わせてご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

jyuri1 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

住宅ローンをどのように組むかがキーポイントになると考えます。
住宅ローンは長期でリスクを抱えますから、無理な返済額の設定は家計に無理を生じます。
私は、収入の20%未満をお勧めしています。

現在お手元の資金は、経費や住宅取得の税金等に充てる為頭金等にはご使用になれません。

従いまして略物件価格の全額が住宅ローンを借りることになります。
もし、購入される場合の収入に対する負担率を20%未満に抑えた場合で、毎月の支払額は6.5万円が上限となります

一方、現在家計に余裕度が少ないとのご認識ですから、毎月の貯蓄額には手を付けずに、住宅ローンの返済額は現在お支払の家賃51,000円よりも少ない金額として仮定すると5万円になります。

例えば、住宅ローンの返済を毎月50,000円で20年返済、元利均等、固定金利3.0%と仮定して試算しますと、借入可能額は約900万円です。ただ、手取り収入に対する返済負担率は15%ですので、家計への負担は重くはありません。

同様の条件と仮定し、毎月の返済額を6.5万円に上げますと借入可能額は約1170万円となり物件価格に手が届くようになります。(但し、金利は3.0%として試算しています)。

以上を考えますと、住宅ローンを1000万円程度で組むために、300万円程度の資金が調うまで、準備期間とされては如何でしょう。

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

今の状況ではぎりぎりといった感じでしょうか。しかしもう少し家計の管理をしっかりとして支出の見直しをすれば問題なくいけると思います。ただ今後は教育費や家の修繕費もかかるでしょうから、
そこで今後の家計の収支や貯蓄、そして夢や目標をを想定して、収支や貯蓄、教育費など様々なシュミレーションを立ててぜひライフプランを作成されることをおすすめします。きっと安心するでしょう。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。