住宅を購入しようと考えていますが、不安がぬぐえません。 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅を購入しようと考えていますが、不安がぬぐえません。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/08/25 12:35

現在夫婦共に33歳・主人(公務員・手取り年収320万↑(月手取り約20万・ボーナス手取り40万×2回)額面だと400万↑位?)・私(無職)・子供(3ヶ月)の家族です。

昨年の額面の年収は主人が520万でしたが、転勤による残業や出張殆どなしの手当てカット、今年の公務員減額処置やらでこの給料です


現在の家計です
(今は会社の寮に住んでいます)

<夫収入>手取り20万(住宅1万・生命保険15000円・個人年金11000円込)

・食費…30000円(ビール込)
・日用品…8000~10000円(おむつ込)
・光熱費…12000円(平均)
・固定電話・インターネット…5500円
・携帯電話2台…20000円
・新聞…2950円
・NHK…1133円
・ガソリン…10000円~15000円
・夫小遣い…25000円(昼食代・タバコ・飲み代込)
・私小遣い…5000円
・貯金…30000円
・その他(医療費やお祝い事の急な出費)


車は2台所有
(1)夫通勤用の軽自動車
(2)私の普通乗用車
年間税金は1年(1…8800円・2…34500円)43300円
車保険料は1年(1…28000円・2…50000円)78000円
(2の車は車両保険にも入っているので近々解除する予定)
車検費は2年(1…55000・2…70000)125000円です


住宅は諸経費・エクステリア代・家電や家具一式を予算に入れ、計2800万位です。
土地は両親の土地を使うのですが評価が高い所の為、不安です(現在は駐車場として貸している、年間税金は25万と言っていました)
土地は120坪程度あり、3分の2位を住宅にし、残りは貸し駐車場として残す予定で、月に20000円位は見込めそうです。それ+建物の固定資産税です(36坪程度の木造二階建てを作る予定)


頭金は1300万で、1500万~1600万ローン(35年・固定・ボーナス加算なし)で考えております。
繰上げを出来ればして定年前に返済できるのが理想です。
手元には200万の現金と、私の貯金代わりの生命保険350万がありますが、保険の方は老後にとっておきたいです


私はそのうちフルタイムで働きに出たいと考えております
子供は3年後位にあと一人予定しています
児童手当は子供の貯金に回したいと思っています。学資保険は考え中です
夫は公務員なので、年大体7000↑の昇給はあります

この計画、行けそうでしょうか?
危険な綱渡りでしょうか?
実は契約をしてしまい、プラン変更などで資金面を変更中です。
ご意見頂けると幸いです。

補足

2013/08/30 04:31

私は今月までは正社員で働いてた為、まだ夫の扶養には入っていません。これから扶養になるわけですが、扶養手当ての他に配偶者控除?などで手取りは結構代わってきますでしょうか?扶養手当ての額は解るのですが、配偶者控除の額が想像できません。

また、住宅を購入すると、ローン減税など色々あるみたいなのですが、そういった控除があるから多少無理しても大丈夫(1800万ローン)とか考えず、今の収支の状態で考えていったほうが良いでしょうか?

kairyu55さん ( 群馬県 / 女性 / 33歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

2 good

家計について

2013/08/25 16:03 詳細リンク
(3.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入後の家計が不安ということですが、具体的に考えて生きましょう。

現状、住居費で1万円、貯蓄3万円ということですね。
それにボーナス年間80万円、月にすると約6.6万円
全部合計すると10.6万円です。

それに対して、住宅購入後は
住宅ローンをフラット35(1.99%)で1600万円借りた場合には、
毎月の返済額が約5万円です。(フラット35Sを使える物件であれば0.3%金利優遇があります)
それに固定資産税、修繕費の積立(毎月2万円ぐらいはしましょう)が支出として
かかってきます。
固定資産税が定かではないのですが、仮に年間24万円とすると毎月2万円になります。
合計は、約9万円

そうするとご主人の収入だけでは、貯蓄ができなくなります。
その対策として奥様がフルタイムで働くということになります。

このように考えると、購入してもさほど問題はないように思えます。

最後に、今後かかってくるお子様の学校の教育費、塾、習い事などもある程度想定できるともっと具体になってきますので、下記のホームページを参考に検討してみてください。

生命保険文化センター
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html

家計
住宅購入
住宅ローン

評価・お礼

kairyu55さん

2013/08/26 10:19

ご回答ありがとうございます。
ボーナスを月にする計算はやっていなかったのでとても参考になりました。
上記の家計で、毎月2~3万お金が残る状態です。
車の税金やらを計算に入れると、やはりこの借り入れは結構厳しいでしょうか?
本当は1800万位借り入れて希望の家を建てるのが理想ですが、無謀でしょうか…

私はフルタイムでいずれ働く予定ですが、子供がまだ0歳の為、当面は働けません。
(保育料金を調べたところ、月額5万かかってしまう為、保育料が安くなる3歳~ぐらいから働こうと思っています。でもそのくらいには2人目…とか考えてしまうと6年くらいはまともに働けない感じです)

ホームページも教えていただきありがとうございました。
参考にしていきたいと思います。

辻畑 憲男

2013/08/26 10:47

評価ありがとうございます。
今後の家計の収支状況にもよりますが、お子様が二人と考えると奥様がどのくらいの収入になるかによりかなり違ってくるかと思われます。
1800万円の借入れについてですが、無謀とまではいえません。
今後の家計の収支状況を考え、検討してみてください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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住宅ローンについて

2013/08/27 11:00 詳細リンク
(3.0)

kairyu55さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この計画、いけそうでしょうか?』
につきまして、

例えば、借入金額1500万円につきまして、
ローン金利1.0%・35年返済とした場合、
毎月の返済金額は42,400円ほどとなり、

手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、
21.2%ほどで済むことになりますので、
この水準でしたら住宅ローンの負担で、
家計が過剰に圧迫されるような心配はありませんし、
無理なく返済していくことが出来る水準となります。

尚、住宅ローン金利が2.0%の場合でも、
毎月の返済額は49,700円ほどで済みますので、
長期固定金利で住宅ローンを組んでも、
返済していける水準となりまます。

よって、kairyu55さんがご検討されている住宅購入につきましては、
前向きにご検討されて大丈夫だと考えます。

尚、ご希望いただければキャッシュフロー表などを作成のうえ、
より具体的なアドバイスも出来ますので、
ご興味いただけましたら当社HPなどもご参照ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

http://www.fpreal.jp/

住宅ローン
住宅購入
返済
家計
キャッシュフロー

評価・お礼

kairyu55さん

2013/08/27 20:09

ご回答ありがとうございます。
その後、住宅メーカーとの打ち合わせで、どうやら1700~1800万位の借り入れに
なってしまいそうです…返済比率等ありますが、子供もまだ生まれたばかりでこれからの
教育費などを考えるとどうもやっていけるか不安で仕方がありません。

1800万の借り入れでも大丈夫でしょうか?
(私の収入は6年間ぐらい見込めませんが危険でしょうか?)


キャッシュフロー表などはそういったこれからのライフプランなども込みで
出していただけるのでしょうか?

質問ばかりですみません。

渡辺 行雄

2013/08/28 09:44

kairyu55さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、借入金額を1800万円とした場合、
ローン金利1.0%・35年返済とした場合、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、
25%ほどとなりますので、
住宅ローンの負担で家計が過剰に圧迫されるような心配はないと考えます。

また、kairyu55さんからお問い合わせいただいております。
『キャッシュフロー表などはそういったこれからのライフプランなども込みで、
出していただけるのでしょうか?』
につきまして、

kairyu55さんが予定しているこれからのライフプランにかかる費用を含めて、
キャッシュフロー表を作成いたしますので、
よろしかったら前向きにご検討ください。

kairyu55さんからのお申し込みを心よりお待ちしております。

リアルビジョン 渡辺行雄

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