給与減。家計診断お願いします。

にこたんさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の件ですが、
月ベースの家計収支は貯蓄も出来てバランスしていますので
最低限この状態を維持していただきたいと思います。

ただ、来月二人目のお子さんが誕生されると
家計収支の状態も変化するので
月々の家計収支状態を

「予算を組んで⇒実行し⇒結果を確認し⇒改善を行う」

の流れで毎月管理するようにしてみてください。

にこたんさんの家計は今までの成果・結果である
貯蓄額がしっかりと貯められているので
このペースを守っていってください。

運用については
普通預金の1,050万円はあまりにももったいないので
通常の生活に支障のない程度の金額以外は
安全性の高い金融運用の中で普通預金より金利の高い
金融商品等での運用も検討してみてください。

また、いただいた家計収支の中にある
生命保険料等について年払いを行っていないのであれば
(年払いによる削減効果額・率にもよりますが)

・普通預金の活用方法の一つとして
・家計のお金の流れの改善策の一つとして

検討してみてください。

厳しくなった経済状態から
にこたんさんの家計収入にも影響が出てきているので
不安になる部分もあるかと思いますが

家計を最低月単位で管理し
それを積み重ねていけば
厳しい状態も乗り切れる家計になっていきます。

にこたん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計データ拝見しました。

ご自宅の住宅ローンの返済等は、ないようなので、その点は、アドバンテージですね。

不況による手取り10万円の減少は、確かに痛いですが、それでも、個人年金、子供貯金を含め、月68,000円の貯蓄が出来ていますので、収入減に強い家計と言えるでしょう。

資産運用については、今は、株価が下がっており、チャンスと見る向きもありますが、もっと値下がりする可能性も絶対にないとはいえませんので、リスク性の運用に取り組む場合は、あくまで長期投資で検討されることをおすすめします。

具体的には、今後、子供費が増えることを想定し、場合によっては、貯蓄からの取り崩しがあることも考え、10年以上寝かせておける完全な余裕資金を具体的な計算で割り出すとよいでしょう。

普通に考えれば、10年以上、金融危機が続くというシナリオは、考え難いため、完全な余裕資金については、国内外の株式に分散投資をする投資信託などを利用するのも、ひとつの考え方です。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

にこたんさんへ
こんにちは。

収入が大きく減ると確かに不安になります。でも、お聞きした範囲でみてみると今の状況に合わせて上手に家計を縮めることができているようです。マイホームをお持ちだから上手に乗り切れているということもあると思います。その点は感謝しましょう。

子どもさんの教育費や教育費の準備貯金は、一人当たり毎月3万円は確保しておくと安心です。ただ、給料の変動によって上下させるのも悪くありません。

老後資金についてですが、会社に企業年金がある場合は、モデル年金額(会社が想定している年金額)や想定される退職金額を確認してみます。
老後資金の準備は早いに越したことはないのですが、貯蓄額に限りがある場合は子どもさんの教育費やライフイベントのためのお金を優先します。

現時点では金融資産もまとまった額があります。目的が無かったら投資信託などで分散投資となりそうなのですが、使いみちが決まって資産運用が活きてくるのだと思います。まずは10年後、20年後のことも考えながらライフプランをつくられてはいかがでしょうか。

上津原マネークリニック
上津原拝

にこたんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご主人様の手取り月収金額22万円に占める学資保険を含めた毎月の貯蓄の割合は、35%以上にもなっているため、申し分ありません。

これからもこの水準を維持していっていただければ大丈夫です。

にこたんさんがこれだけの貯蓄水準を維持できるのは、住宅ローンをはじめとする住居費用がほとんどかかっていないためとなります。

また、他の家計支出項目を確認いたしましたが、特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されていますので、ご安心ください。

尚、普通預金に1,050万円となっていますが、現在、普通預金に預けていてもほとんど利子は付きません。

今後しばらくは大きなイベント支出はないということですから、手元には100万円〜200万円ほどの普通預金を残して、それ以外の資金につきましては、ネット銀行のスーパー定期などに預け替えをしていただくことをおすすめいたします。

今ならばキャンペーン金利を利用できますから、一年物のスーパー定期でも0.7%程度の預貯金金利になるところもあります。

例えば、850万円を0.7%のスーパー定期に一年間預けた場合、1年後に受け取れる利子は59,500円(税込み)となります。

お金に楽をさせないで、汗をかいて働いてもらってはいかがでしょうか。

以上、ごさんこ幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

にこたんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりと家計管理されていると思います。
10万円減でもまだ4万円の貯金ができるのであれば、お子さんが生まれても多少今迄のように貯金に回せなくなるとは思いますが、大丈夫でしょう。この調子で頑張ってください。

教育資金の目標もあり、あとは老後資金作りですね。
普通預金の一部を運用することを考えたほうがいいと思います。

500万円を1年複利4%で30年運用すると1660万円ほどになります。
海外債券型、海外株式型、日本株式型などで配分を決めファンドによる分散投資を始めてみませんか?

また教育資金についても学資保険が安定運用ですので、積み立て分は投資信託などを考えてはいかがでしょう。

以下運用の基本です。

10年以上先に必要となるものはある程度のリスクを取って運用する。
5年以内に必要となるものは元本保証
5〜10年に必要となるものは個人向け国債やMMFなどの安定運用


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/