ご自身の希望する運用ニードを明確に - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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ご自身の希望する運用ニードを明確に

2012/12/26 10:31
(
5.0
)

はじめまして、FPの岩川と申します。

ご自分の希望する金融商品か判断するのは意外と難しいものですよね。

・一時払いの終身保険
スタート時から一定期間を過ぎれば、解約による元本割れのリスクは基本的少ない商品です。
10年後の返戻率は、国内債券の利回りに近いと思いますので、場合によっては、国内債券を
ダイレクトに購入した方が良いケースもあります。

・新興国債券のファンド
元本返還を約束された債券に広く投資するファンドですが、投資先が新興国ですから、価格変動が大きくハイリスクハイリターンの商品です。
金利の変化や為替により、大きな元本割れのリスクもあります。

5年10年と余裕を持った長期投資を行なうか、分散投資の1つとして利用するには宜しいかと思います。

ただ、毎月分配金は、毎月お金をを受け取ることが目的の場合に適している商品で、再投資を行なうのであれば、決して有利とは言えないので注意が必要です。

>>保険・投信・定期預金と分散させるのはどうでしょうか?

単純に商品を分けるのではなく、運用期間や目的に応じて選択する良いと思います。

2~3年の資金・・・・定期預金
5年~10年の資金・・・・保険、投資信託

リスクリターンから見れば 定期<保険<投信

価格変動のある金融商品は、ご自身の希望する運用ニードを明確にして商品選択が重要です。

ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

投資信託
新興国
債券
為替
終身保険

評価・お礼

ぷいぷい さん

2013/01/05 02:15

単に自分のお金の運用と言っても、ひとくくりに考えてはいけないのだ!と
とても分かりやすくご説明下さりました!
個人的に質問させて頂きますので宜しくお願いいたします。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

相続したお金の運用

マネー お金と資産の運用 2012/12/24 05:20

50代パート主婦、夫は会社員。
コツコツ節約して3300万ほど貯めました。持ち家有り、ローン無し。
大学生の子一人、学費準備済み。
夫の退職金は2000万見込みで老後資金はそれを足して夫婦で6000万あればいい… [続きを読む]

ぷいぷいさん (大阪府/53歳/女性)

このQ&Aの回答

お金の使い道を決めてから、運用を考えましょう。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2012/12/26 10:33
相続したお金の運用目的について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/12/26 16:38
資産運用につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2012/12/24 14:21
長期の海外積立投資もお勧めです 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/12/25 15:47

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