ご自身の希望する運用ニードを明確に

はじめまして、FPの岩川と申します。

ご自分の希望する金融商品か判断するのは意外と難しいものですよね。

・一時払いの終身保険
スタート時から一定期間を過ぎれば、解約による元本割れのリスクは基本的少ない商品です。
10年後の返戻率は、国内債券の利回りに近いと思いますので、場合によっては、国内債券を
ダイレクトに購入した方が良いケースもあります。

・新興国債券のファンド
元本返還を約束された債券に広く投資するファンドですが、投資先が新興国ですから、価格変動が大きくハイリスクハイリターンの商品です。
金利の変化や為替により、大きな元本割れのリスクもあります。

5年10年と余裕を持った長期投資を行なうか、分散投資の1つとして利用するには宜しいかと思います。

ただ、毎月分配金は、毎月お金をを受け取ることが目的の場合に適している商品で、再投資を行なうのであれば、決して有利とは言えないので注意が必要です。

＞＞保険・投信・定期預金と分散させるのはどうでしょうか？

単純に商品を分けるのではなく、運用期間や目的に応じて選択する良いと思います。

２～３年の資金・・・・定期預金
５年～１０年の資金・・・・保険、投資信託

リスクリターンから見れば　定期＜保険＜投信

価格変動のある金融商品は、ご自身の希望する運用ニードを明確にして商品選択が重要です。

ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。