住宅ローン返済方法とライフプランについて

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

今後の繰上げ返済予定と今後の金利の推移によりますが、おそらく借換えのメリットはあるかと思われます。一度今後の予定を考え、住宅ローンの返済シミュレーションを作ってみると方向性が見えてきます。

相談についてですが、個別がいいのかライフプラン全体で相談すべきかについては、らいふプランから考えるのがいいかと思いますが、tubuanさんの今後の予想される状況や悩み事によって、個別の相談で解決するものとライフプランを考えないと解決しないものがあります。

tubuan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅ローンの繰上返済を積極的に実施されてきたようですね。

早くすっきりさせたいというお気持ちは、わかります。

ただ、不測の事態などで、急にまとまったお金が必要になる可能性も絶対にないとはいえず、もしそうなってしまった場合に、年2.6％という有利な金利で借り直すことは難しいので、ほどほどのバランスを考えておかれるとよいと思います。

具体的には、仰る通り、ライフプランを立てるとよいでしょう。

借り換えについては、費用が掛かりますので、ある程度のメリットを得るためには、残高1000万以上、残り期間10年以上、金利差1％以上がひとつの目安になるかと思います。

それから独立系ファイナンシャルプランナーに相談される場合は、やはり、個別ではなくライフプラン全体で相談するのがよいと思います。

単なる商品紹介だけであれば、無料の相談窓口もあります。

最初は、プライベートなことを話すのにストレスを感じるかもしれませんが、担当のＦＰさんに話をすることで、いろいろなことが発見される場合もあります。

ライフプラン相談を受けた結果、受けられるべき税控除を受けていないことが発覚し、ご本人が税務署と相談した結果、100万円以上の還付が受けられた。。。なんて事例も実際にあります。

ＦＰは、家計のホームドクターのような存在なので、一度、ＦＰ事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。

もちろん私の事務所でよければ、いつでもお越しください。

ｔｕｂｕａｎさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『住宅ローンの見直し・借り換えを考えた方が良いでしょうか。』
につきまして、

ｔｕｂｕａｎさんの場合、
住宅ローンを組んだ後から、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を小神になっていますので、

ローン金利が高い長期固定金利でなくても、
ローン金利が低い変動金利や短期固定金利でも、
よろしいと考えます。

変動金利や短期固定金利の場合、
住宅ローンの更新が頻繁に行われる分、
ローン金利の見直しもありますが、

今後も引き続き繰り上げ返済を行っていただき、
借り入れ元本を削減していくことで、
多少の金利上昇にも対処していくことが出来ると考えます。

『できる場合、個別ではなくライフプラン全体で相談する方が良いのでしょうか。』
につきまして、

ｔｕｂｕａｎさんの場合、
今後のライフイベントやライフイベント費用として、
・家電製品の買い換え
・ご両親の介護
・老後資金の確保
など、さまざまなライフイベントやライフイベント資金につきまして、
住宅ローンの繰り上げ返済資金以外にも、
確保していく必要がありますので、

繰り上げ返済資金ばかりに資金を充当し過ぎてしまうと、
“返済貧乏”にもなりかねません。

つきましては、
今後予定しているライフイベントやライフイベント費用を整理していただき、
しっかりとしたマネープランをたてていく必要があります。

尚、多少なりとも費用がかかってしまいますが、
ｔｕｂｕａｎさんがご希望いただければ、
お手伝いすることができますので、
ご興味などありましたら、
当社ＨＰもご参照ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

FP知恵の木の伊藤です。
こんにちは。

住宅ローンについて、これだけの繰り上げ返済実績と今後の予定があれば全期間固定 2.6％
の住宅ローンではもったいないですね。
変動または預金連動型の住宅ローン借り換えをおすすめします。
ソニー銀行・イオン銀行・新生銀行・東京スター銀行等複数の金融機関からもっとも有利な金融機関をごいっしょにお選びし、事務手続き書類準備までお手伝いいたします。
他にも保険の見直し、家計の見直し、働き方、介護の不安、老後の不安、遺言
これらもご相談ください。
11年、500世帯以上のご相談経験がありますのでご安心ください。
まずはFP知恵の木のホームページをご覧になり、よろしければご一報ください。
http://www.chienoki.com/
東京ですので、1度お目にかかれればと思います。

tubuanさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりと繰り上げ返済をして頑張っていらっしゃるようですね。
なるべく早く住宅ローンを完済したいお気持ちはよくわかりますし、利息分を削減できるのですから
それに越したことはありません。

しかし、預金残高をもう少し増やしたいところです。

ご両親のほうも心配ですし、家電買い替え費用、資格取得費用などあります。
いざという時のお金も必要ですし、ある程度の貯蓄がないと不安になる場合があります。

これ以上の繰り上げ返済はやめ、資産を増やすことをお考えになってはいかがでしょう？
繰り上げ返済に回したお金はどんなことがあっても戻ってきませんよ。

記載の貯蓄以外に退職金代わりの手当ては別途あると思いますが、そちらは退職時までにいくらたまるでしょうか？
これは老後資金ですから、退職までは、何かあっても当てにしなくて済むように考えたいです。

借り換えに関しては考える価値はあると思います。
その際、完済をもう少し長めにしてボーナス返済なしで月々のみで今と同じくらいになるように
するのも一考です。

これは家賃とお考えください。

一生懸命頑張って完済すると、ほっとしますが、家計が膨らんでくるのも事実です。

これらのアドバイスは記載された内容のみを考慮したもので、もっと詳細に状況をお聞きした場合は
異なるかもしれませんが。
またご相談内容も多岐にわたっております。

ローンのみ、保険のみ、老後資金作りなど単発で解決できるものではありません。
すべてがつながっているものですので、ライフプラン全体でご相談されることをお勧めいたします。



株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

tubuanさん、こんにちは。
ＦＰコンサルティングオフィスの松永です。

住宅ローンを最後まで返済できるのか不安とのことですが、そういった相談を数多くお受けします。多くの方が同じような不安を感じているのが実際のところです。

まず、住宅ローンについては借換えを検討されることをお勧めします。借換えるときは新たに費用が発生しますが、それを考慮してもメリットが得られます。

また保険や家計の見直し、働き方、介護や老後、遺言等のご相談もされたいとのことですが、これらは住宅ローンの返済も含め全て関連してくることですから、個別ではなくトータルにご相談されるべきです。

経済的な不安はキャッシュフロー表(毎年の収支や貯蓄残高を数十年先までシミュレーションするもの)を作成して、長期的に検討するのが一番です。キャッシュフロー表は保険やその他家計の見直しをしながら作成していきます。そして、それをベースに今後の働き方や介護、遺言等の対策を講じていくのがよろしいと思います。

当オフィスはtubuanさんのご相談に全てお応えします。もちろん、住宅ローンに関しては有利な金融機関のご紹介や手続き面でのお手伝いもしております。
よろしかったらお声かけください。


ＦＰコンサルティングオフィス 代表 松永 文夫
http://www.fp-consul.jp/