家計データ、拝見しました - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計データ、拝見しました

2011/11/14 17:43
(
5.0
)

tubuan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅ローンの繰上返済を積極的に実施されてきたようですね。

早くすっきりさせたいというお気持ちは、わかります。

ただ、不測の事態などで、急にまとまったお金が必要になる可能性も絶対にないとはいえず、もしそうなってしまった場合に、年2.6%という有利な金利で借り直すことは難しいので、ほどほどのバランスを考えておかれるとよいと思います。

具体的には、仰る通り、ライフプランを立てるとよいでしょう。

借り換えについては、費用が掛かりますので、ある程度のメリットを得るためには、残高1000万以上、残り期間10年以上、金利差1%以上がひとつの目安になるかと思います。

それから独立系ファイナンシャルプランナーに相談される場合は、やはり、個別ではなくライフプラン全体で相談するのがよいと思います。

単なる商品紹介だけであれば、無料の相談窓口もあります。

最初は、プライベートなことを話すのにストレスを感じるかもしれませんが、担当のFPさんに話をすることで、いろいろなことが発見される場合もあります。

ライフプラン相談を受けた結果、受けられるべき税控除を受けていないことが発覚し、ご本人が税務署と相談した結果、100万円以上の還付が受けられた。。。なんて事例も実際にあります。

FPは、家計のホームドクターのような存在なので、一度、FP事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。

もちろん私の事務所でよければ、いつでもお越しください。

相談
ファイナンシャルプランナー
住宅ローン
借り換え
ライフプラン

評価・お礼

tubuan さん

2011/11/25 14:16

お礼が遅くなりまして、申し訳ございません。
ご丁寧にありがとうございました。

以前よりFP事務所さんに伺いたいと思っていたのですが、
1)裕福な方が相談するところなので私たちには無縁
2)何をどこまで相談してよいのかわからない
3)主人がプライベートな事を話すのに抵抗ある
などの理由でためらっておりました。

お陰様で、今回森本さまのご回答ですっきりしました。
主人とよく話し合って早めにライフプランの相談に伺いたいと思います。
ありがとうございました。

森本 直人

2011/11/25 18:52

tubuan様、コメントありがとうございます。
FP事務所の相談をためらわれる理由が分かり、私自身も参考になりました。

資産運用相談の場合は、確かに現状では、比較的裕福な方がお越しになる傾向がありますが、私個人は、これから資産形成を目指す皆さんにもぜひお越しいただきたいと思っています。

また、資産運用相談だけでなく、保険の見直しや住宅ローンの相談、家計診断なども随時インターネット経由でお申込みいただいています。

プライベートな事を話すのは、初めはストレスを感じるかもしれませんが、独立系FPの場合、基本的にご本人が希望する限り、担当は変わりませんので、このストレスも初回だけで済みます。

ライフプラン相談のご希望がありましたら、いつでもお問い合わせいただければと思います。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:5pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅ローン返済方法とライフプランについて

マネー 家計・ライフプラン 2011/11/14 13:04

44歳 パート主婦です。
よろしくお願い致します。

H17.06 住宅ローン借り換え
       3120万円 20年(60歳)
       全期間固定 2.6%
       月払:11万… [続きを読む]

tubuanさん (東京都/44歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの借換えについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/14 16:51
住宅ローン返済方法とライフプランについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/23 10:31
住宅ローン返済方法とライフプランについて 伊藤 誠(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/14 13:23
ライフプラン全体でのご相談をお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/14 17:05
住宅ローン返済方法とライフプランについて 松永 文夫(ファイナンシャルプランナー) 2011/11/14 23:18

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