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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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投資の原則から、頭金に使われるようお勧めします

2010/02/02 23:51

トマト大好き 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

トマト大好き様には大きな誤解をなさっています。

毎月分配型の分配金には、運用成績が低下した際に、特別分配金に該当するものが支払われています。特別分配金とは、ご自分の元本部分です。税金が引かれていない分配金がありましたら、それが特別分配金です。
従いまして、利益によって繰上げ返済が行われるとは限りません。

また、毎月分配型の投資信託は毎月決算を行うため、その為の費用がかかり相対的にコストが高く、また税の繰り延べ効果も得られないため、非効率な運用として、私もお勧めしていません。
(グローバルソブリンには毎月分配、3ヶ月毎、1年毎の分配型がありますが、トータルで成績が良いのは、1年毎、3ヶ月毎、毎月の順になっています。

投資の原則からは、当該投信の資金を頭金にお使いに為ることをお勧めします。その金額部分の支払利息が削減されます(大きな金額になります)。これは、無リスクで利益が得られる投資運用とこ同じです。

また、投資のパフォーマンスを測るメジャーに、シャープレシオがあります。
この式は、(保有ポートフォリオのリターン-無リスクポートフォリオのリターン)÷リスク
です。
外貨建て投信のリスクは、大きくは為替変動リスク、金利変動リスクがあり、無リスク商品で得るパフォーマンスには敵いません。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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この回答の相談

3660万円の住宅ローンを30年 元金均等法 変動金利
にてローンを組もうと考えています。(ボーナス返済なし)

夫・年収(手取り)580万円 妻・0円
子供・四歳二人

頭金… [続きを読む]

トマト大好きさん (神奈川県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

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