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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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使途を限定する商品はやめた方がいいでしょう

2007/12/25 07:31

なかまさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

新入社員で400万円の余裕資金とはすばらしいですね。

さて、変額年金ですが、ライフプランの確定していない状態での契約はやめましょう。
変額年金とは、投資信託が保険という着物を着ているようなものです。
保険機能というコストがかかります。
元本確保、または年金原資保障と言う場合はそのためのコストが発生します。
また、早期解約の場合は解約控除がかかるので元本われの可能性もあります。

余裕資金のうち一部を老後にとお考えかもしれませんが、年金と言う言葉につられることはありません。保険という着物を脱いだファンドそのもので運用したほうがいいですね。

なかまさんはまだ独身ですので、ライフプランが確定していません。
今は余裕資金と思っていても結婚して子どもが出来たりするとマイホームがほしくなるかもしれません。いまは使途を限定してしまうような商品は控えた方がいいと思いますよ。

ファンドには抵抗がないそうですので、300万円をファンドで分散投資してはいかがでしょう。

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この回答の相談

運用方法(投資型年金)に関しての質問

マネー お金と資産の運用 2007/12/25 02:25

こんにちは。

現在会社1年目の新入社員です。

初めての資産運用なので、詳しく知らないのでアドバイスをいただきたいと思い相談をします。

現在余裕資金が約400万円あります。

… [続きを読む]

なかまさん (神奈川県/23歳/男性)

このQ&Aの回答

たしかに手数料は高いかもしれません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 02:39
他の金融商品のご購入をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 09:18
変額年金とはこんな商品です。 大黒たかのり(税理士) 2007/12/25 10:14
変額年金のメリット。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 17:10
投資信託の知識をどんどん生かして。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/27 10:26
積立も加えて資産作りに加速 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 09:10

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