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20代での変額年金への投資は時期尚早です

2007/12/25 13:39

なかまさま、こんにちは。ファイナンシャルプランナーの小松英二です。

入社後400万円の資産運用は感心です。

さて、変額年金保険ですが、一見投資向きののようにもみえますが、投資信託に比べて投資効率が落ちますので、20代のなかまさんにはお勧めしません。

投資効率の落ちる理由としては、
(1)元本確保型の普及で、ローリスク・ハイリターンをうたい文句にする商品が多いが、ローリスクとするためには、生命保険会社の運用スタンスが保守的・安全志向的となり、結果的には「ローリターン」になりがちなこと
(2)払い込んだ保険料から、契約時費用が引かれた状態から運用がスタートし、ほかに保険関係の費用も差し引かれることから、どうしても手数料が割高とならざるを得ないこと
が挙げられます。

20代といった若さをバネに、投資信託を中心に積極的なポートフォリオを組むことが可能だと思います。個別株にもチャレンジするのも一考です。

それから、20代のこの時期に一生のライフプランとキャッシュフローのシミュレーションを行なってみてはどうですか。今後のキャリアパスも当然おり込み、ライフ&ワークバランスの基礎つくりを始めてはいかがでしょう。

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この回答の相談

運用方法(投資型年金)に関しての質問

マネー お金と資産の運用 2007/12/25 02:25

こんにちは。

現在会社1年目の新入社員です。

初めての資産運用なので、詳しく知らないのでアドバイスをいただきたいと思い相談をします。

現在余裕資金が約400万円あります。

… [続きを読む]

なかまさん (神奈川県/23歳/男性)

このQ&Aの回答

たしかに手数料は高いかもしれません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 02:39
他の金融商品のご購入をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 09:18
変額年金とはこんな商品です。 大黒たかのり(税理士) 2007/12/25 10:14
変額年金のメリット。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 17:10
投資信託の知識をどんどん生かして。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/27 10:26
使途を限定する商品はやめた方がいいでしょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 07:31
積立も加えて資産作りに加速 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 09:10

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