安心のためのお金、殖やすお金の考え方 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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安心のためのお金、殖やすお金の考え方

2012/05/23 16:30
(
4.0
)

よし母様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、まず、10年以内に使う予定の500万は、安心のためのお金ですから、円預金などで確保しておくのは、賢明な考え方です。

ネット銀行の定期か、国債か、については、私は、普通預金で良いと思っています。

というのも、近い将来に金利が上昇する可能性もあると思っているからです。

金利が上昇する可能性があると予想する場合は、固定金利を選択しません。

また、思い立ったらすぐに現金化できる、という点も普通預金の大きなメリットです。

次に、長期の視点で殖やしていくお金です。

殖やしていくお金として、2000万が適切かどうかは、ご相談の背景をもう少し伺わないと、適切なアドバイスはできませんが、仮に2000万を長期計画で運用し、仮に、30年後に、その間、年3%で複利運用したのと、同じ成果が出たとした場合は、税金・手数料を考慮せず、約4855万になります。

一方、年1%の複利運用では、約2696万。

その差は、約2159万です。

わずかに、年2%の差ですが、結果として生み出される約2千万円の差が、リタイアメント後の経済的な豊かさを大きく左右します。
注:インフレ率は考慮していません

したがって、例えば、元本確保型の運用+2%くらいを目標に、リスクを抑えながら運用を考えていくのも、ひとつの選択です。

他に、月々の7万とボーナスの半分を運用できるようですが、これからもらう収入は、不確実性の要素もありますので、不確実性を加味しながら、プランを設計してみてください。

なお、どうしたらリスクを抑えながら元本確保型の運用+2%のパフォーマンスを出せるのか、という点は、もちろんご自身で研究してもよいですが、毎日毎日そのことばかりを考えている専門家と相談しながら進めると、お金の前に、時間の節約になります。

“ただ買うだけ”で、無条件で、ノーリスクで、元本確保型の運用+2%以上が出せる、という商品は、存在しませんので、慎重に進めてみてください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

相談
商品
ファイナンシャルプランナー
長期
運用

評価・お礼

よし母 さん

2012/05/26 17:02

アドバイスをありがとうございました。

>なお、どうしたらリスクを抑えながら元本確保型の運用+2%のパフォーマンスを出せるのか、という点は、もちろんご自身で研究してもよいですが、毎日毎日そのことばかりを考えている専門家と相談しながら進めると、お金の前に、時間の節約になります。

専門家の方へ相談をしようと決断するアドバイスでした。
また、普通預金で良いのではないかという他の方とは異なる意見を頂いたことで、複数の専門家の方々のお話を聞いてみたいと思いました。(その必要があると感じました。)

森本 直人

2012/05/27 13:00

よし母様、コメントありがとうございます。

ぜひ、専門家への相談も前向きに考えてみてください。

なお、資産運用は、答えの前に、考え方が重要になります。
例えば、普通預金で良い、という答えの前になぜそう選択するのかの考え方が重要ということです。

絶対的な答えはありませんので、考え方、計画の部分まで、しっかりとサポートしてくれる専門家を選ばれるとよいと思います。 ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

2000万円の運用

マネー 投資相談 2012/05/22 13:17

はじめまして。生後一年未満の子供がおります、20代後半シングル女性です。手取り20万、ボーナス年100万、月々に必ず出ていくお金は10万で、7万を貯金に回します。学資保険満期250万を一括で支払いました。医療がん終… [続きを読む]

よし母さん (千葉県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

資産運用の原則は資産配分方針を決定することから始まります 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/22 14:42
リスクを抑えて、確実な運用を行っても・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/22 14:07
資産運用につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/22 16:16
一度、詳細をご相談ください。 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/10/24 16:28

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