リスクを抑えて、確実な運用を行っても・・・ - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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リスクを抑えて、確実な運用を行っても・・・

2012/05/22 14:07
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はじめまして、よし母さん。
FP事務所 マネースミスの吉野です。


しっかりと短期、中期、長期での資金の使用目的を持たれており、素晴らしいですね。お子様をお一人で育てられるのは大変だと思いますが、しっかりした目的と計画を立てられる様ですので、安心できる生活を送れるのではないでしょうか。


さて、今後、現在の資産と積み立てなどで20年後には6,000万円を貯められたいという事ですが、現在の3,000万円の内の2,000万円を長期で運用されるという事と給与から7万円、ボーナスから50万円を貯められる事になりますね。

給与からの積み立てとボーナスの積み立ての20年間の総額が2,680万円になると思います。

それに資産運用の原資2,000万円と足せば、運用しなくても4,680万円となりますので、あまりリスクの大きい資産配分で運用をしなくても目標の6,000万円は達成できると思います。

ただ、やはり分散投資は必要ですので、国や地域の分散、株式と債券の組み入れを検討された方が良いと思います。


運用期間の長い方へは、株式の配分を多く取り入れ、今後の成長の見込める新興国などへの投資配分も多く取り入れた方が良いとアドバイスを行っておりますが、よし母さんのお考えやリスクに対する不安度合などにもよりますが、債券などの配分を多くとっても良いと考えます。

株式50%、債券50%や株式40%、債券60%程度のミドルリスク・ミドルリターンで運用されてみてはいかがでしょう。

ただ株や債券に直接投資をするのではなく、投資信託を利用した運用の方がより分散投資が出来ますので、ある程度のリスク回避にはなります。
しかし投資信託といっても、多くの商品があり購入しない方がよい商品などもありますから、私どものようなFPや相談者のために商品選定が出来るIFAに直接ご相談れると良いでしょう。


10年以内に使用目的のある500万円に関しては、ネット銀行の定期も比較的利率が良いですが、少しでも運用益を増やしたいときは、短期の債券や国債でも良いかもわかりませんね。
ただ定期や債券などは、期間内の解約などでペナルティーがある商品も多いので、運用期間と使用目的の時期を考えた商品選択が必要ですね。



FP事務所 MoneySmith
吉野 裕一

http://moneysmith.jimdo.com/

補足

直接投資以外の運用先


直接投資はリスクが大きくて不安に思われるようでしたら、運用としては多少劣りますが、一時払いの保険商品での運用も考えられます。

保険商品ですので、保障機能がついていたり保険会社へかかるコストもありますから、大きく増やそうとする場合には、お勧めできませんがある程度確実に増やすことができる方法だと思います。

よし母さんの場合は、2,000万円の商品はリスクを抑えた運用をして、積み立ての部分はドルコスト平均法という、定時定額購入によるリスクを抑える運用で積極運用される方法も考えられますね。

しかし、本などですと一般的な内容になっていると思います。様々なお考えに対応できるのは直接のご相談が良いと思います。

分散投資
資産運用
投資

評価・お礼

よし母 さん

2012/05/24 08:29

ありがとうございました。
FPの方に直接相談をしたいと考えておりましたので、やはりそうしようと考えが固まりました。
銘柄の選び方や、金融商品をかった後のことについて無知ですので、そのようなこともFPの方にお尋ねしたいです。相談したいことが固まって参りました。ありがとうございました。

吉野 裕一

吉野 裕一

2012/05/24 08:51

よし母さん、高い評価を頂き、ありがとうございます。


購入する商品は、多くのものがあり銘柄選びは大変ですね。また購入後もリバランスなどメンテナンスも必要です。

運用が長期になりますので、流行に流されない商品選択も必要です。

良いアドバイザーの方と巡り会われて、確実な運用ができると良いですね。

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この回答の相談

2000万円の運用

マネー 投資相談 2012/05/22 13:17

はじめまして。生後一年未満の子供がおります、20代後半シングル女性です。手取り20万、ボーナス年100万、月々に必ず出ていくお金は10万で、7万を貯金に回します。学資保険満期250万を一括で支払いました。医療がん終… [続きを読む]

よし母さん (千葉県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

資産運用の原則は資産配分方針を決定することから始まります 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/22 14:42
安心のためのお金、殖やすお金の考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/23 16:30
資産運用につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2012/05/22 16:16
一度、詳細をご相談ください。 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/10/24 16:28

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