繰上げ返済と運用の関係について

つんつんちゃん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、住宅ローン減税と会社からの利子補給0.73％があるのであれば、金利があがる11年目にまとめて返したほうが、お得という考え方でほぼ合っていると思います。

但し、住宅ローン減税は、年末残高に対しての控除なので、厳密に計算すると微妙になるかもしれません。

また、対象となる住宅ローンの年末残高には、限度額がありますので、それを超える部分は、控除を受けられません。

繰上げ返済をしないで貯まる資金は、定期預金などで運用するとして、今後10年でどれだけ金利がつくかでメリットも変化するはずです。

フラット35ｓであれば、金利が上昇しても怖くありません。

運用商品は、定期預金でなくとも、例えば、個人向け国債などでもよいのではないでしょうか。

一定期間は解約できないことを受け入れると、利回りが高くなる元本確保型の運用商品など、色々あります。

リスクについて、理解した上で、こういった商品を活用してもよいと思います。

なお、上記は、元本確保型の運用を前提とした話です。

マネー分野は、分かっている人だけ、得をしているケースは、結構あります。

素人なりに判断するのではなく、独立系ファイナンシャルプランナーなどの専門家に詳しく相談することも考えてみてください。

ご参考です。