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対象：年金・社会保険
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ファイナンシャルプランナー
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同時進行をお勧めします
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うめ吉くんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。
住宅ローンと個人年金を単純に比較すると、前者は2.86％の金利、後者は1％にも満たない金利ですので、住宅ローンの返済を優先した方がいいでしょう。
住宅ローン控除分を考えてもそれ以上の利息を払うことになると思います。
しかしながら、ローン控除がなくなると、税金が増えます。
その時は個人年金保険料控除が受けられた方がいいですね。
個人年金保険料控除は現在、年間10万円以上の保険料で所得税5万円、住民税で3.5万円です。
それが24年1月1日以降に加入された場合は、控除額が所得税4万円、住民税が2.8万円となりますので加入されるのでしたら、23年までにした方がいいと思います。
年間10万円をこえるくらいの保険料で加入するのがポイントです。
老後資金自体は個人年金で準備するのではなく、それは積立投資信託などがおススメですが節税効果を考えると、結構いい運用に相当するのではないかと思いますよ。
個人年金控除を受けられるためには一定の要件がありますので、詳細は個別にお問い合わせください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/fp-hadano
よって繰り上げ返済か個人年金かの選択ではなく、同時進行もお考えになったほうがいいでしょう。
そしてローンを完済できたら、本格的な運用をして老後資金を準備しましょう。
株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/
評価・お礼
うめ吉くん さん
羽田野様
違った側面からご回答いただきありがとうございました。
住宅ローン控除の恩恵は受けていますが、個人年金にも２３年度まで控除がある等全く存じませんでした。そのような知識が増えてとても嬉しく思います。
また個人年金ではなく、積立投資信託がおすすめとの事、言葉は聞いたことがある程度で、自分には全く関係のないお金持ちの方や投資家の方々が行っている運用方法かと思っておりました。
ここでおススメされるという事は、私たちの家族のような一般サラリーマンでも可能なものもあるとう事だと思いますので、例えば余剰資金で勉強の傍ら可能なようであればぜひ挑戦してみたいと思います。
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この回答の相談
はじめまして。初めて投稿させて頂きます。
どうぞよろしくお願いいたします。
住宅ローンの返済と個人年金の加入時期についてご助言を頂ければ幸いです。
３年半前にマンションを購入しました。
フラ… [続きを読む]
うめ吉くんさん （東京都/39歳/女性）
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