住宅購入のため保険の見直し

こんにちは。
?FPｿﾘｭｰｼｮﾝの辻畑と申します。

個人年金保険を残すかどうかですが、平成8年に加入していると思われるので、今よりも利回りがいいときでありもったいない気もしますが、住宅購入時の自己資金が少ないので解約して住宅ローンの頭金にしたほうが良いですね。年齢的に老後資金より借金返済が先です。
また、借入額がすくなくなることにより、支払利息がすくなくなり、団体生命保険料、ローン保証料などが安くなります。
ただし、個人年金保険を解約して頭金にすることにより貯金がまったくなくなるのであれば考えなくてはなりません。住宅を購入して貯金が100万円以上残るのであれば、その貯金を頭金にして個人年金保険を残しても良いかもしれませんね。

あきんど様

はじめまして、給付に強いFP大村貴信と申します。

住宅購入おめでとうございます。新しい生活が始まるのはワクワクしますね！

その意味でも今回のことはしっかりしておかねばならない大事なことですね。

今回は住宅を買うということによりライフプランが変化するので、

買った時、そして長期で生活する。そして老後という流れで見ていくといいと思います。

キャッシュフローの点でみると、
住宅購入により普段の支出がかわっていきます。

ローンを組むということは金利が発生するのでなるべく少ない額で早く完済することがトータルコストを少なくします。

では、頭金をどう捻出するか？で今回のお悩みの個人年金保険の扱いがでてくるわけです。

年金保険は、予定利率のいい時に、しかも若いときに初めているので、置いておく価値はあると思います。資産を増やすという意味では安定感のあるリスクの少ない商品であると思います。
しかしながら、住宅ローンを３０年で払うときの利息の割合と年金保険の運用率を考えると住宅ローンのほうの金利分のほうが高くなるようでしたら年金を解約していくほうがいいと思います。

そこで、順序として他に頭金を作れないか？を考えてみてください。

?両親からの住宅資金のための贈与
?他の金融商品
等です。

以上が厳しいようでしたら、やむを得ず解約をしていくほうがいいと思います。

あきんどさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『主人が独身時代より．，．悩んでいます。』につきまして、個人年金保険だけに限定してお答えするならば、元本割れしなければ無理に解約をする必要はありません。

ただしマンションを購入するにあたり、自己資金や諸費用が十分に準備できていなかった場合には、あきんどさんのお考えのとおり、自己資金を増やす必要があります。

自己資金を増やすに当たっては、ご両親からの資金贈与なども特例で一定金額までならば、贈与税は課税されないで済みます。

ご両親からの資金贈与が難しい場合、個人年金保険の解約返戻金を自己資金の一部に充当してもよろしいと考えます。

自己資金を少しでも多くしていただくことで、将来のローン負担を軽減することができます。

尚、６０歳までの完済につきましては、繰り上げ返済を何度か行っていただくことで、十分に対応することができますので、今から心配する必要はありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄