繰り上げ返済が優先です。 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済が優先です。

2010/07/18 10:58
(
5.0
)

うめ吉くん 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
ファイナンシャルプランナーが天職!
BYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

うめ吉くん様のご家庭のバランスシートを考えれば、
繰上げ返済をご選択されるのがベターだと思います。

住宅ローン金利と個人年金保険の利回り比較をしてみて下さい。
個人年金保険の利回り計算をすると、保険料払込期間によって
違いますが、年金原価に対する利回りは0.5%前後にしかなりません。

個人年金保険は固定利率商品ですので、インフレになり貨幣価値
が下がれば、目もあてられません。

金融機関は個人年金は確保すべきというアプローチをしてきますが、
単なる手数料稼ぎと考えられた方が賢明ですね。

個人年金保険につきましては、私の過去のコラムも参考にして
いただければ幸いです。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-18232/



ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com

貸借対照表
個人年金保険
返済
比較
住宅ローン

評価・お礼

うめ吉くん さん

釜口様
金融機関にとって個人年金とは手数料稼ぎの手段でしかないのですね・・・
素人では到底判断がつかないご回答です。どうもありがとうございました。

先日とある生命保険から個人年金のプランを頂いたのが今回の投稿のきっかけでもあったのですが、単純に表の数字だけ見ると、払い込み総額約540万円に対し、60歳から10年間x60万円=600万円受け取れる と記載されていると110%以上も増えるのかと思ってしまいました。 利回り0.5%に過ぎないというのはどのように計算するのでしょうか。こういった知識もこれからは身につけたいと感じました。

釜口 博

うめ吉くん 様

高評価をいただきまして、誠にありがとうございます。

41歳から60歳まで約23,700円を毎月支払った場合、
年金原価(10年間毎年60万円支払うための原資)は約556万円。
年金原価係数という計算方式で利回り計算をすると、
年利回り0.3%程度です。

その年金原価を10年間60万円もらう計算方法(資本回収係数)
で計算すると、年利回りが1.4%程度です。

年金の場合の利回り計算とは考え方が違いますが、
540万円が29年で600万円になる(本来の利回り計算
ではありませんが・・・)という単純計算をしたとしても
年利回り0.4%程度です。

住宅ローンを繰り上げ返済した方が断然有利ですね^^

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

住宅ローンと個人年金

マネー 年金・社会保険 2010/07/18 02:14

はじめまして。初めて投稿させて頂きます。
どうぞよろしくお願いいたします。

住宅ローンの返済と個人年金の加入時期についてご助言を頂ければ幸いです。

3年半前にマンションを購入しました。
フラ… [続きを読む]

うめ吉くんさん (東京都/39歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上げ返済を優先されるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 09:22
繰り上げ返済について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 17:15
外貨建ての個人年金との比較になります。 真山 英二(不動産コンサルタント) 2010/07/18 23:45
同時進行をお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 19:22

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