外貨建ての個人年金との比較になります。

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

日本の保険会社の個人年金(円建て）に加入するのであれば、
他の専門家のおっしゃる通りで、
住宅ローンを繰り上げ返済した方が確実に得だと思います。

しかし、外資系生命保険会社の外貨建ての個人年金に関しては、
住宅ローンの繰り上げ返済をするよりも有利になる可能性があります。

例えば、プルデンシャル生命のドル建ての個人年金については、
予定利率を3.5％で設定しています。
実際は、そこから各種費用等が差し引かれます。
仮に、実金利が2％程度としても、現状の円高を考慮すると
年金の受取時に円安に振れた場合、現在の住宅ローン（2.86％）
の繰り上げ返済よりも有利になるケースが出てきます。

また、保険的な意味合いでは、住宅ローンをすべて返済すると
住宅ローンに付帯している団体信用生命保険（団信）がなくなってしまいます。

住宅ローンをそのままで個人年金に加入する場合は、
団信に個人年金の保険部分がプラスされるので、
保障としては手厚くなります。

為替相場について現状が円高で20年後は現状よりも円安になると
予想するのであれば、予定利率の良い外貨建ての個人年金は
選択肢の一つになると思います。

ただし、外貨建ての個人年金については、
支払時と受取時の為替相場の影響を大きく受けます。
基本的には、余剰資金を運用するものと考えてください。

少しでもお役に立てれば幸いです。