繰り上げ返済について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済について

2010/07/18 17:15
(
5.0
)

うめ吉さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このまま借入残高を毎年繰り上げ返済400万円...夫婦ともに個人年金に今から加入すべきか悩んでいます。』につきまして、個人年金保険をはじめ、いわゆる貯蓄性のある保険商品につきましては、昨今の予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください)の低さもあり、金融商品としての魅力はあまりありません。

支払う保険料の総額と受け取れる年金額をもとに、利回りを計算していただくとお分かりいただけますが、相当に低い利率になってしまいます。

それに対して、住宅ローン金利の方は少なくとも個人年金保険から算出される利回りよりも、ローン金利の方が高いと思われますので、住宅ローンの繰り上げ返済を今は優先していただき、一日も早く住宅ローンを完済していただくことをお勧め致します。

私の会員の方々の場合もそうですが、住宅ローン負担がなくなると、気持ちのうえからもきっとゆとりが生まれると思われます。

住宅ローンを完済できましたら、今まで住宅ローンとして支払っていた分の資金も含めて、本格的に資産運用を行っていただき、ご夫婦の老後資金に備えていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

老後
備え
住宅
夫婦
資産運用

評価・お礼

うめ吉くん さん

渡辺様
ご回答いただきありがとうございました。
はやり支払う保険料の総額と受け取れる年金額をもとに利回り計算をする、というやり方が何分知識のない私は、どのように計算したらよいのか途方に暮れてしまいそうです。お恥ずかしい限りです。
まず住宅ローンの完済を目指し、一日も早く会員様の方々同様に気持ちが軽くなる日が来るのを夢見てここ数年でがんばりたいと思います。それから本格的な資産運用を行って参りたいと思います。
連休のところどうもありがとうございました。

渡辺 行雄

うめ吉くんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

住宅ローンと個人年金

マネー 年金・社会保険 2010/07/18 02:14

はじめまして。初めて投稿させて頂きます。
どうぞよろしくお願いいたします。

住宅ローンの返済と個人年金の加入時期についてご助言を頂ければ幸いです。

3年半前にマンションを購入しました。
フラ… [続きを読む]

うめ吉くんさん (東京都/39歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上げ返済を優先されるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 09:22
繰り上げ返済が優先です。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 10:58
外貨建ての個人年金との比較になります。 真山 英二(不動産コンサルタント) 2010/07/18 23:45
同時進行をお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/18 19:22

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