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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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二つのケースの住宅ローン返済可能性と将来計画作成のお勧め

2010/05/31 23:03

kotaro0123 様

ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現状のご収入と家計(家賃69,000円+110,000円)が継続できれば、住宅購入は可能です。
現在の貯蓄額は引越しや住宅購入の費用に使用し、予定物件価格を全額住宅ローンでまかなったと仮定して、30年返済、元利均等払い、固定金利3.0%(保障料、団信含まず)で試算しますと月々の返済額は、105,401円、20年返済でも138,649円です。

ただし、この前提は夫婦共稼ぎの場合で、もし、お子様を授かるなどで、奥様の収入が無い場合には、返済額の負担が大きく家計の維持が困難になります。

ご主人のご収入だけでの返済を考えますと、住宅ローンの返済負担率は可処分所得の20%未満が望ましく、高くても25%以下にされるようお勧めしています。
この式に当てはめますと
(24万円×12ヶ月+40万円)×25%÷12ヶ月=約68,333円になり、現状の家賃が返済額になります。
この金額を、元利均等払い、固定金利3.0%(保障料、団信含まず)、30年返済で住宅ローンの借入可能額を試算しますと約1600万円になります。また、同条件で35年返済では1,766万円になります。
この場合には、いま少しご購入の時期をずらし、頭金を蓄える必要があろうかと存じます。

このようにご収入の多寡により、住宅購入の資金が変わります。
宜しければ、将来計画を作成し、さまざまなシミュレーション(奥様の働く時期やお子様を得られる予定など)により、購入物件の価格や時期をご確認されるよう、お勧めします。

作成の手順は下記を参照ください
イベント表の作成について
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16087/

キャッシュフロー表の作成
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16088/


現状の家計はよく管理されていて、このままの状態を保たれれば、貯蓄はかなり早く増加するものと考えます。
なお、手元に現預金がある場合には、借金は返済するのが効率的です。車ローンの完済をお勧めします。

シミュレーション
住宅
住宅ローン
ローン返済
住宅購入

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

マイホーム購入時期と家計管理のアドバイスをお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2010/05/31 19:05

2年半前に質問させていただきましたが、再度アドバイスをさせて頂きたく投稿しました。

夫:会社員(37才)、妻、子供なし
●収入 夫:手取り24万円 ボーナス年4… [続きを読む]

kotaro0123さん (茨城県/38歳/男性)

このQ&Aの回答

マイホーム購入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 08:42
どんなくらしをしたいかも大事。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 09:27
しっかり家計管理が出来るのであれば・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/31 19:53
大丈夫です。 築地 聡(保険アドバイザー) 2010/05/31 23:02
早めに実行されてはいかがでしょう。 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 09:52
キャッシュフローでプランを作成して下さい 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/01 22:35
ネットで気軽に「家計診断」 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/06/02 10:01

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