- 釜口 博
- BYSプランニング ファイナンシャルプランナー
- ファイナンシャルプランナー
対象:教育資金・教育ローン
ファイナンシャルプランナーが天職!
BYSプランニングの釜口です。
今回のメルマガは子供を対象とした共済や保険の種類としくみ、
補償の範囲などについてお伝えします。
お子さんが誕生して落ち着いた頃、かわいい子供に万が一が
あった場合に、周りの家庭はどんな保険に入っているのか、
気になりだします。
周りはどうも「学資保険」に入っているようだ。
しかも親からも早く「学資保険」入るように言われる。
というわけで、「学資保険」に加入されるご家庭が多い。
学資保険は貯蓄機能とケガや病気の保障機能、両方の機能を
兼ね備えているので、加入者が多いのが実態。
ところが、ケガや病気の保障まで兼ね備えた「学資保険」は
ほとんどが元本割れ。
学資資金を貯めるために、わざわざ自分が払い込んだお金より
もたくさんのお金を払って、貯蓄するなんておかしい。
では子供のケガや病気に対する保障はどう考えていけばいいのか?
まずは、ケガや病気に対する保障についてですが、
ポイントは事故の起きた場所と誰の管理下にあるかです。
1.学校管理下における事故
小~高での加入率が99%である、独立行政法人日本スポーツ
復興センターが運営する「災害共済給付制度」
治療費用が5,000円以上のケガや病気に対して、治療に要した
総額の40%相当額の給付金が出る。
子供医療費が無料の自治体に住んでいても総額の10%が給付。
また死亡・後遺障害に対する見舞金も支給される。
掛け金は、原則小中学校生で年額920円、年度当初に教材費など
とまとめて徴収されるのが一般的なので、制度に加入しているという
認識が薄いかもしれません。
2.課外活動(少年野球・サッカー等)が多い場合
スポーツ安全協会の「スポーツ安全保険」
災害による入院日額4,000円、通院日額1,500円、死亡時2000万円、
後遺障害は最大3000万円。
掛け金は中学生以下で年間600円。
加入するには5人以上の団体で申し込む。
費用対効果が非常に良い保険ですので、子供が所属している
団体で加入しているかどうかを確認してみてください。
3.24時間保障
誰の管理下にあるかを問わない24時間型の保障を確保したい
場合は、都道府県民共済やこくみん共済、CO-OP共済の
子供向け共済が一番効率的。
病気・ケガ入院に対して日額5,000~6,000円、通院日額2,000円、
病気死亡100万~200万円 etc
掛け金は月々1,000円程度(出資金が必要な場合あり)
割戻率に応じた割戻金が年1回還付されるため、実質負担は、
月々800円程度。
実は、子供の保険で一番重要なのは、他人にケガをさせたり、
物を壊してしまったりした場合の備えである「第三者賠償責任補償」
この補償を確保するのに一番費用対効果が高いのが、
全国の公立高校のPTAで組織する「全高P連賠償責任補償制度」
制度への加入は学校単位で、全高P連への加盟が必要。
掛け金は1人あたり年間300円で最大1億円まで補償される。
3で説明した各共済にも最大100万円の第三者賠償責任補償が
付加されています。
またCO-OP共済の場合、特約保険料月々120円追加で家族全員
の賠償責任補償が最大1億円。
子供のケガや病気の保障を考える際に一番効率的なのは、
学校で加入している保障内容を確認して、不足する場合には共済
の保険を優先的に検討してください。
あえて「学資保険」や民間の医療保険に加入する必要はないのです。
ご質問やご不明な点がありましたら、
お気軽にご連絡下さい。
メール:waku@bys-planning.com
Tel:06-4305-4425
このコラムに類似したコラム
学資保険 辻畑 憲男 - ファイナンシャルプランナー(2011/01/28 15:00)
東工大の授業料値上げから考える、大学の資金繰り 上津原 章 - ファイナンシャルプランナー(2018/09/29 23:21)
私大の授業料 平均86.8万円 渡辺 行雄 - ファイナンシャルプランナー(2017/10/05 15:02)
学童保育 待機1.7万人 渡辺 行雄 - ファイナンシャルプランナー(2017/03/26 16:26)
奨学金返済 負担軽く 渡辺 行雄 - ファイナンシャルプランナー(2017/02/21 16:01)