外貨建保険について

  今の低金利において円建ての保険は元本割れ、または利息がわずかな状況です。そこで、貯蓄を兼ねた保険で今加入の多い商品が外貨建保険です。外貨建てなので為替リスクがあります。為替リスクとは、例えば受け取れるお金が1万米ドルとした時に1ドル100円の時だと100万円受け取れますが、1ドル80円の時には80万円、1ドル120円だと120万円を受けとれます。支払保険料が100万円としたら、1ドル80円だと20万円損をします。これが為替リスクです。為替リスクをヘッジする方法としては一括で支払うのではなく分割で支払う方法や受け取り方を分割にしたりする方法になってきます。もちろん、その分リターンも逓減します。外貨建ての保険種類としては3つあり、運用方法は主に２つあります。外貨建保険の保険種類は以下の通りです。運用方法は主に外国国債で運用している商品と主に株式や債券などで運用している商品があります。外国国債で運用している商品には加入時の利率が変わらないものと一定の期間ごと利率が変動する商品があります。今後金利が上昇すると予想されるのであれば利率が変動する商品のほうを選んだほうがインフレリスクを抑えられます。今後利率が下落すると予想するのであれば加入時の金利が変わらない商品のほうがリターンは多くなります。最後に注意点として、保険は保険料の支払期間途中で解約した場合には元本割れの可能性が非常に高いです。始める前に支払い続けられるかをよく検討して決めてください。

≪外貨建保険の種類≫

１）外貨建終身保険

死亡保険が一生涯続く保険です。加入時の死亡保険金額は保障されており、運用が一定利率を上回れば死亡保険金額がUPします。解約返戻金があり貯蓄を兼ねます。保険料の支払い方には一時払いと分割払いがあります。生命保険料控除の対象です。

２）外貨建養老保険

保険期間を加入時に決めないとなりません。その保険期間中は死亡保険があります。

満期時には死亡保険と同額が受け取れます。国債で運用している商品は、外貨においては満期金を保証していますが、円に換える時に為替により受取れる額が上下します。投資信託等で運用する商品については運用状況により満期金が変わってきますので注意しましょう。生命保険料控除の対象です。

３）外貨建年金保険

保険料の支払期間、年金開始時期、年金受け取り期間などを決めます。死亡保険については、保険料の支払い中は積立てた額＋数％です。受け取れる金額は為替により変わってきます。条件が合えば個人年金保険料控除の対象です。