住宅ローン（審査通過の為に）

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/02/13 00:45

1400万の中古住宅の購入を考えています。
借入れは１３００万を希望しています。（もしくは１２００万位）
夫は2006年に個人再生をし、その後３年間で返済しました。
年収は夫400万、妻260万です。夫は上場企業で勤務年数４年で、妻も４年目です。（合算希望です）
今は借金やローンがなく、車も２台ありますが、現金で買っているので、ローンなどはありません。
信用情報に傷がついているので、私たち夫婦で住宅ローンを組むのは難しいと思っています。、
ここで質問なのですが、私の兄弟が医者をしており、審査が難しいようであれば、保証人になってもいいといってくれています。
とても有難いことなのですが、このような場合審査を通過することはできるのでしょうか？
また、それ以前に、金融機関にはどのように話を進めていくのが一番良い方法なのでしょうか。
せっかくの有難い申し出なので、是非審査を通過させたいと思っています。アドバイスの程よろいくお願いします。

nakanakasatukiさん（三重県 / 女性 / 31歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2010/02/17 21:53 詳細リンク

nakanakasatukiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『とてもありがたいことなのですが、このような場合審査を通過することはできるのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む方がご主人様ということでしたら、いくらお兄さんが保証人になってくれても、あくまでも住宅ローン審査の対象者はご主人様となりますので、個人の信用情報の照会も当然ですが、ご主人様あてに行われることになるものと思われます。

よって、残念ではありますが住宅ローンの審査には個人再生をしていることが影響してしまうと思われます。

以上、あまりお役に立てませんでしたが、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

どの様な借入方法が良いかを!

2010/02/13 09:16 詳細リンク

nakanakasatuki様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、nakanakasatuki様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ご主人さまとの年収合算かつ連帯債務型での住宅ローンは難しいと考えます。
(個人情報として発生後最低5年以上は登録が抹消されないと思います。)

2.そこで、nakanakasatuki様のみの住宅ローンを考え、物件が中古であればその分自己資金が必要と考えます。

(例)
年収260万円(但し、銀行等により300万円以下は50%評価とする所があります)、期間20年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜25%以内)

・毎月の返済限度額 54,166円以内
・年間の返済限度額649,992円以内
・借入限度額890万円以内

3.この様に、単独借入800万円程度であれば、ご希望の1,300万円の残り500万円を可能であればご主人さまがnakanakasatuki様のご兄弟から借入して自己資金とされる方法もあると思います。

4.何故なら、住宅ローン(保証会社保証付)借入には、担保提供者を除き基本的には保証人の付加はない為です。しかし、nakanakasatuki様のご兄弟が連帯債務者となり一緒にローン返済する場合は必要となります。

5.どの様な借入方法が良いかを、お申込予定の銀行等で相談されることをお勧めいたします。

以上