住宅ローンの審査通過について

あぐさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『冷静にかんがえたら、私の年収570万円で返済していくのが厳しいと思ってきたので、解約したいと思っています。』につきまして、例えば、借り入れ金額3,900万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合の手取り年収金額に占める住宅ローンの負担割合は31.6%にもなってしまいます。

さらに管理費や固定資産税なども加わってくることを考慮した場合、マンションを購入してから住宅ローンの返済が始まると、現在の年収では家計を維持していくことが難しいと思われます。

住宅ローンにつきましては、組んでしまった後から返済をしていくことが辛いからといって、返済額を減額してはもらえませんので、冷静になって判断していただくことをお勧め致します。

今、契約を解約した場合、たぶん手付け金放棄ということで、高い授業料になってしまうかも知れませんが、住宅ローンを組んでから売却した場合、売却価格によっては住宅ローンという多額の借金だけが残ってしまうことになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

*あぐ さま

こんばんは、スタイルシステム(不動産コンサルティング会社)の徳本です。

契約後のローン解約についてですが、

まず、契約前に3つの金融機関へ事前審査をされたのですね。

契約日前日の日付の書類ということは、契約前にその売主は否認されたことは知っていたはずです。

なので、フラット35をパッケージにした融資の商品の提案をしたのでしょう。

その商品は事前審査はなく、本申込みでの審査になります。

契約前であっても、本審査が可能なので、その場合は事前審査のような扱いにもとれますが、
契約後の場合は本審査となります。

車の返済はする必要はありません。
返済が条件での融資承認であれば、白紙解約にすることも可能なはずです。


以上


参考になれば幸いです。

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株式会社スタイルシステム徳本友一郎
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あぐ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトに山中と申します。
今回、あぐ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.あぐ様の年収に対して、住宅ローン借入限度額につきましては、

年収570万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、自動車ローン(月5万円返済と仮定)

・毎月の返済可能額 116,250円+ 50,000円= 166,250円以内
・年間の返済可能額1,995,000円+600,000円=2,595,000円以内
・借入限度額 3,750万円以内

2.そこで、1つの銀行が自動車ローン完済条件かつ融資額減額で、「仮(事前)審査」が出たとお考えされるのが良いと思います。

3.業者は仮(事前)審査がOKとなった段階で、OKとなった銀行名を入れた正式なマンション売買契約書を取交わすことをします。但し、本審査がOKとなった訳ではないため売買契約上に「ローン条項」を入れた融資が出来なかった場合、あぐ様を保護する条文が入っておりますので熟知してください。

4.この「ローン条項」に、〜までにローンが認可されなかった場合には手付金等をあぐ様へ戻す旨、その反面〜までの期間が過ぎてしまった場合は云々等が大事な文言が書かれております。

5.この期間が余り短いと、これから銀行での本審査の結果或いはあぐ様にもデメリットが発生するかもしれませんので、売買契約書取交わす際に業者と良く相談されることをお勧めいたします。

以上