対象:住宅資金・住宅ローン
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初めて投稿させていただきます。
よろしくお願いいたします。
両親の話になりますので、多少話が大まかな箇所も
あるかと思いますがご了承下さい。
個人再生を3年前に行い、住宅ローンを滞りなく支払ってきました。が、この不景気において、父のボーナスカットや給与カットになり、現状は大丈夫なのですが来年以降から支払いが厳しい状況になってきています。来年より月々の支払い金額が5万円程あがります。
個人再生時は母も働いていましたが、数年前に体調不良で退職しました。
住宅ローンの支払い計画はその当時の金額で組まれています。
現在支払いについては住宅ローンのみになります。
来年より支払い金額+5万円
利息4.5%(建築時の固定金利です)
支払い年数残り30年
残額2500万円
住宅ローンの借り換えができるか否かについてご教示いただければ幸いです。
よろしくお願いいたします。
悩んでいますさん ( 福岡県 / 女性 / 26歳 )
回答:3件
個人再生後の住宅ローンの借換について
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
正直なところ、個人再生が3年前だと、どの金融機関でも借換はできません。
金融機関は、融資(借換を含む)の審査の際、
個人信用情報機関に登録されている個人信用情報を
参考にします。
個人信用情報に問題がある人に対しては、
いわゆるブラックリスト扱いで、
融資を行うことはありません。
個人再生の履歴が、個人信用情報機関に残っている間は
金融機関からの借入は難しいと思ってください。
具体的にどのような個人信用情報が
登録されているのかについては、
各情報機関に対して本人開示で提示してもらうことは可能です。
今後、支払の厳しいことが想定されるのであれば、
借入を行っている金融機関に素直に申し出て、
支払条件の変更等を相談してみてください。
あまり、お役に立てなく申し訳ありません。
回答専門家
- 真山 英二
- (神奈川県 / 不動産コンサルタント)
- 株式会社ハッピーハウス 代表取締役
正しい知識で安心して人生最大のワクワクを楽しんでもらいたい!
人生最大級の買物である不動産購入は、自分や家族が主人公でこだわりを実現していく「人生最高のエンターテイメント」と言えるのではないでしょうか。正しい知識と情報を身に付ける事で、安心してワクワクの不動産選びを楽しんでもらいたいと考えています。
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンの借り換えの件
悩んでいますさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『住宅ローンの借り換えができるか否かについて、ご教示いただければ幸です。』につきまして、個人再生を三年前に行っていますので、確か10年間だったと思いますが、個人の信用情報に記録が残ってしまうこともあり、住宅ローンの審査ではこの点が引っかかってしまうものと思われます。
尚、お父さんの収入は減って行くにもかかわらず、毎月の返済額がこれから5万円も増加していくということですが、一度、融資先の金融機関でご相談していただくことをお勧めします。
返済期間を延長する代わりに、毎月の返済額を軽減するなどの方法があります。
特に、住宅ローンを返済するためにカードローンなどから借り入れをしてしまうと、多重債務になってしまい、融資先の金融機関でも相談に応じてもらえなくなってしまいますので、一日も早く融資先の金融機関でご相談されることをお勧め致します。
以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄
山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
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期間を変更せず「毎月の返済額軽減」を!
悩んでいます様へ
はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、悩んでいます様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。
(ご参考)
1.率直に申し上げますと、個人再生中のお客さまの住宅ローンを他の銀行等へ借換えすることは難しいと考えます。
2.元金+4.5%の利息(固定金利)の返済額を軽減する手段とすれば、一部繰上げ返済を行い通常は期間が短縮されるところを、期間を変更せず「毎月の返済額軽減」を取扱銀行等へ申し出する方法があります。
以上
悩んでいますさん
御礼
2010/01/05 20:46山中様
ご返答ありがとうございます。
個人再生中の住宅ローン借り換えは難しいのですね。
残念です。
今まで住んできた愛着がある家ですから
どうしても両親には住んでもらいたい気持ちがあります。
両親には一度銀行へ相談に行くよう伝えてみます。
ありがとうございました。
悩んでいますさん (福岡県/26歳/女性)
悩んでいますさん
再質問
2010/01/05 20:52真山様
ご回答ありがとうございました。
個人再生の履歴が、個人信用情報機関に残っている間は
金融機関からの借入は難しいと思ってください
上記に対しての質問になります。
・個人信用情報機関に残っている期間というのは具体的に
どれくらいの期間になりますか?
また、それは個人再生完済後からのになりますか?
・期間が終わったら借り換えは可能という事なのでしょうか?
素人知識での質問で大変申し訳ありません。
ご回答よろしくお願いします。
悩んでいますさん (福岡県/26歳/女性)
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