住宅ローンの変動、固定、ミックスの選択について

K.Uさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンの選択に悩んでおります。』につきまして、住宅ローンの選択に当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

よって、収入のうえでもある程度余裕がある方に向いているかも知れません。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、長期固定金利にすることで返済の途中からローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、今後かかるようになるお子様の教育のことや、将来予定している繰り上げ返済なども考慮したうえで、決定するようにしてください。

尚、多少費用がかかってしまいますが、具体的なご相談にも対応したしますので、ご興味などありましたら、私のProFileをご参照ください。
ローン金利ごとにキャッシュフロー表を作成して具体的なシミュレーションをご提案いたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

K_U様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、K_U様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン3,500万円の借入方法につきまして、3つのパターンで比較した場合は、

(変動金利型のみ)
期間35年、金利4%(審査金利)

・毎月の返済額 154,971円
・年間の返済額1,895,652円
・総額(予想)65,287,820円(含む利息30,087,820円)

(長期固定金利型)
期間35年、金利1.8%(優遇後)

・毎月の返済額 112,381円
・年間の返済額1,348,572円
・総額 47,200,020円(含む利息12,200,020円)

(ミックス型)
変動金利型=1,750万円
期間35年、金利4%(審査金利)

・毎月の返済額 77,485円
・年間の返済額929,820円
・総額(予想)32,543,700円(含む利息15,043,700円)

長期固定金利型
期間35年、金利3.08%(優遇後)

・毎月の返済額 68,132円
・年間の返済額817,584円
・総額 28,615,440円(含む利息11,115,440円)

2.以上の様に、例え優遇措置があるとしても先が不透明な変動金利型は金利4%(審査金利)を活用いたしました。

3.そこで、無難な借入方法としては長期固定金利型をお勧めいたします。

4.但し、長期固定金利型3.20%が35年間に亘り1.4%優遇されることが気がかりです。

以上