子供3人の場合の住宅価格について

住宅・不動産不動産売買 2009/09/07 13:30

現在第一子が1歳、妊娠中の子が1人、さらに上の子が小学校にあがる5年後に第三子を出産予定でライフプランしています。

子供は3人とも高校まで公立で考えています。
子供一人につき、教育資金は500万程度用意したいと思っています。

現在の家計状況はこんな感じです。
主人(37歳) 年収530万
私(33歳) 年収320万(ただし時短勤務)
1ヶ月の手取りは49万で、そのうち15万貯金、1万外貨預金、3万投資信託、残りは生活費(保険料含む)といった感じです。

貯蓄 1000万
株 300万ぐらい(老後資金用)

第三子がうまれるときに中古マンションを買いたいと思っていますが、子供3人育てた場合の家計がいまいち想像できず、
いったいいくらのローンなら組めるのか悩んでいます。

考え方としては、子供3人が高校生2人、中学生1人のときが
一番生活費がかかると思うので、
このときにでも払えるようなローンを組むべきですか？

それとも、それまでは生活費がかからないので
繰り上げ返済することを見越して、子供3人の生活費＋αの
ローンを組めばよいでしょうか？

子供を産むときに育休に入り収入が少なくなること、
時短勤務中は収入が少なくなること
私が数年後に異業種に転職を考えていること
なども考慮すると、いったい月々いくらのローンがいいのか
悩んでしまって。

今のところの私たち夫婦の考えでは、
世田谷区、目黒区、大田区あたりに80平米前後の中古マンションを3500万以内で購入し、500万でリフォームし、
トータル4000万なら大丈夫では、
と試算しているのですが、、、。
本当にこれで大丈夫なのかどうか、考え方も含め悩んでいます。

住宅の価格が決めれないので、後5年間の目標金額も
立てにくい状況です。

こんな状態なのですが、何かアドバイスいただけないでしょうか？よろしくお願いします。

festy_tさん（東京都 / 女性 / 33歳）

回答：1件

専門家

寺岡孝
お金と住まいの専門家

住宅の価格

2009/09/09 02:32 詳細リンク

: (3.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、まず、家計に関してですが、資産を維持するためにコストがかかるもの、例えば、保険や個人年金、投信、株などはその典型ですが、いざ現金に換えるにも時間がかかり、当初の資産額から目減りすると中々現金化できません。
ですから、こうした貯蓄性に近い金融商品は、目減りせずきちんと貯蓄できる金融商品のものにしておくことです。

また、子供さんの高校までの教育費でも結構な金額です。

平成18年度の文科省学習費調査では、一人あたりの学習費年額を見ると
すべて公立の場合で、
幼稚園で約25万
小学校で約33万
中学校で約47万
高校で約52万
というデータがあります。

これから計算して幼稚園2年、小学校から高校まで12年で計算して見ると、総額で約545万円かかることになります。
子供さん二人いれば、高校まででも1000万円以上はかかる計算です。

これだけ見てもすごい金額です。

こうした状況を踏まえて、住宅購入を検討することにはなりますが、ローンの返済に関してはご主人のみの収入からローンを設定すべきでしょう。
ご主人の定年を考えると、長くても25年程度の返済期間で年収の25〜30%以内の返済比率が妥当でしょう。
そう考えていくと、将来の金利上昇を鑑み借入金は3000〜3500万円ぐらいかと思われます。

これに、自己資金をどの程度プラスして購入資金とするかは、おのずと検討がつくかと思います。

家族構成が定まらない状況では、物件の選択にも難しいものがあります。
本当に都心でマンションがいいのかも含めて、あせらず考えることをお勧めします。

以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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評価・お礼

festy_tさん

早速のアドバイスありがとうございます。

アドバイス通りあせらずゆっくり考えることにしようかと思っていますが、

主人の年収から考えた場合、借入額は3000〜3500万とありますが、
これは子供3人でもこの金額でよいのでしょうか？
そこを一番気にしています。

子供3人が高校2人、中学校1にで学資保険もさらに積み立ているような家計状態で払えるだろうローンは
よくて10万ぐらいだと思っているのですが、、、
そしたら３０００〜３５００万の借り入れ額は無理になってしまいます。

現在の貯金は住宅の頭金として使うつもりでいるので
頭金1000万＋借入額
がトータルの住宅にかけれる金額になるかと思いますが、
そうすると借入額はいくらぐらいで、最終的な住宅価格はいくらまでのものを探せばいいのか迷ってしまいます。。。

もし追加でアドバイスいただけるならばそのあたりのことを教えていただけるとうれしいです。

ありがとうございました。