住宅ローン繰り上げ返済 どちらを先に? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン繰り上げ返済 どちらを先に?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/07/24 00:44

1年前に、返済期間35年で下記住宅ローンを組みました。

変動 1.275% 1000万
10年固定 1.8% 1000万

この度、100万円の繰上げ返済をしようと思っています。
変動と固定どちらを先に返済すべきでしょうか?

当初は変動を5年位で返済しようと思っていたのですが、現状の支払利息は固定の方が高いので、固定を返済すべきなのか・・・と悩んでいます。

今後年100万円程度の繰上げを考えており、どちらも繰り上げ返済の手数料は無料で、ローン期間を通じて1.6%の金利優遇が受けられます。

アドバイス、よろしくお願い致します。

スヌ夫さん ( 千葉県 / 男性 / 32歳 )

回答:4件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの繰上げ返済について

2009/07/24 09:39 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

繰り上げ返済ですが、本来ならば金利の高いほう先に繰り上げ返済したほうがいいのですが、変動金利のほうはご存知のように6ヵ月後と金利の見直しがあります。安全をみるのであれば変動金利を先に返してしまったほうがいいでしょう。
家計に余裕があり、今後金利が上昇しても特に問題がないようであれば固定金利を先に返すのもひとつの方法です。
ただし、金利差が0.525%しかないので安全をみて変動金利を先に返してしまうほうがいいと思います。検討してみてください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済の件

2009/07/24 10:19 詳細リンク

スヌ夫さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『変動と固定どちらを先に返済すべきでしょうか?』につきまして、現在、スヌ夫さんが利用している変動金利と固定金利のそれぞれの住宅ローン金利の差額は、0.525%に過ぎませんので、ローン金利の面からは優先順位は決定しづらいと思われます。

尚、金融商品の特徴から判断した場合、10年固定金利は借り入れから10年間は適用金利の見直しがありませんが、変動金利の場合は半年ごとに適用金利の見直しが行われますので、金利上昇リスクがあります。

よって、繰り上げを行うのでしたら、変動金利の方を優先してもよろしいと考えます。

尚、1,000万円につきまして、1.275%・35年返済とした場合の毎月の返済額は29,600円ほどとなります。
また、1,000万円につきまして、1.8%・35年返済とした場合の毎月の返済額は32,100円ほどで済むことになり、差額としては2,500円程度に過ぎないにもかかわらず、なぜ、借入金額2,000万円を10年固定金利一本にしなかったのかが私には残念ながらよくわかりません。

以上、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
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(固定金利型)が返済期間短縮に効果!

2009/07/24 20:06 詳細リンク

スヌ夫様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、スヌ夫様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.現在のローン残高を基に100万円を一部繰上げ返済をされた場合、

・変動金利:34年(残期間)、9,771,827円(残債)
⇒29年9ヶ月へ(4年3ヶ月短縮)、8,768,990円(残債)

・固定金利型:34年(残期間)、9,771,827円(残債)
⇒29年4ヶ月へ(4年8ヶ月短縮)、8,776,111円(残債)

2.変動金利は、原則5年毎で返済金額が異なりますが金利が不安定ですが、一部繰上げ返済をする上で現在の金利が高い方(固定金利型)が返済期間短縮に効果があると思います。

3.この様なことを事前に銀行等で試算して確認されることをお勧めいたします。

以上

鈴木 宏

鈴木 宏
宅地建物取引主任者

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住宅ローン繰り上げ返済 どちらを先に?

2009/07/25 11:13 詳細リンク

スヌ夫様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
不動産仲介業15年の実務経験からご質問に回答させて頂きます。

個人的には変動金利の方を繰上した方が良いと感じますが
どちらも手数料無料であるならば
50万円づつ両方を減らしてみてはどうでしょうか。

変動と固定をミックスにしてらっしゃるのも
リスク分散が目的だと感じるので
迷っているのであればどちらも均等に減らしてみるのも良いのではないでしょうか。


この回答が スヌ夫様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏


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