対象:お金と資産の運用
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FPらしくない回答です
「1年間ですから定期預金にでも預けて…」というのが教科書的な回答です。そういう回答で十分と考えるのであれば、これ以降は読んでいただかなくても結構です。
米国の経済は減速中。株式市場に対してマイナスの影響が大きく出ると思うのであれば、米国債券、それもクレジットリスクの少ないもの(つまり国債)に投資することを考えればよいでしょう。
欧州は経済成長が順調です。日本も相対的に好調。株式市場も好調になると考えれば日欧の株式に投資することも考えられます。
途上国の需要拡大、あるいは、政情不安から石油や貴金属の価格が上昇し続けると考えるのであれば商品投資も考えられます。インフレヘッジになります。
もちろん、一つに絞り込むとリスクが大きいと感じるのであれば分散して投資すれば結構です。分散して投資しようとすると、ひょっとしてバランス型ファンドに投資するのと同じになるかもしれません。
それなら、バランス型ファンドに投資して…でもリスクが…と思うのなら、たとえば70万円を普通預金に預けて、残り30万円をバランス型ファンドに…などというリスク調整も可能です。
もしよろしければ、近々、セミナーを開催しますので顔を出してみませんか?
具体的な商品を使ったポートフォリオの構築方法をお話します。
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100万円の使い道は?
セサミさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。
毎月3万円の積み立て投資信託をしていらっしゃるのはその100万円の中から、ということでしょうか?
であれば、この1年に積み立てに回るお金が36万円ですから、約60万円を1年間、約30万円を2年間運用できると言うことになりますね。
そういう短期のものは運用には向いていません。
ネット銀行の短期の定期預金やMMFがいいのではないでしょうか?
現在積み立て投資信託を購入されているようですが、その使い道は何ですか?
お金は貯めるため、増やすためにあるものではなく
使うためにあるものです。
その使い道を明らかにしましょう。
それがもし10年以上先に使う余裕資金だとしたら
今ある100万円を3年間かけてコツコツ投資信託に回すよりは、5万円×4本(日本株、米株、欧株型、債券型)で5回くらいに分散して投資してみてはいかがでしょうか?
3年後に使う予定があるのでしたら、運用には向いていません。
とりあえず使わないお金があるから・・
預貯金だけではもったいないから・・・
と運用を始めるのではなく、今ある100万円を10年後に200万円にしたい!などと言った具体的な目標を持ってみてはいかがですか?
株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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二通りの運用をお勧めします
セサミ様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問を有難うございました。
ご質問の内容を
お手元の資金100万円で投資信託を3年かけて3本購入される予定と捉えますと、手元資金100万円は本年中に36万円費消されるので残金を2分して1.2のいずれかをお勧めします。
1.ネット銀行の定期預金(通常普通銀行より金利が高い)に、1年と2年に分ける運用が考えられます。
2.または個人向け国債か地方債で、残存期間が1年、2年の既発債の購入をお勧めします。
一方、100万円の投資資金の運用と考えますと、
長期間の積立でなく、国内の債券・株式投信、海外の国債・株式の4アセットクラスへの分散投資をお勧めします。
既に3商品を選択されていますので、この分類に入らないアセットクラスを1つ追加して夫々に20万円、30万円を配分下さい。
(現在のポイント:-pt)
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