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住宅を購入するにあたり

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/03/02 00:59

3月末に海外勤務を終え、日本に帰国することになりました。
そこで、子供の学校の環境も考え、月10万円(会社負担分を除いて)の賃貸を借りることになりましたが、月10万円もの家賃を払うなら、住宅が買い時の今、新築一戸建ての購入も良いのではないかと、一時帰国をし物件周りをしたところ理想的な物件に出会いました。
ただし、当初の予算より大幅にオーバーしてます。
ここで無理をして買うべきなのか、他の物件(エリアを変えて)を探すべきなのか悩んでいます。
また、日本での生活は久しぶりでどれぐらいの支出があるのかよく分からず、不安材料のひとつにもなっております。
月収41万円(税込み)で、子供1人ではどれくらいのローン返済が理想的なのでしょうか?
どうぞ、ご教授下さいますようお願いいたします。
夫 37歳/年収700万円(ボーナス込み、ただし、今まで駐在給与だった為、今年の給与は予測となります)
妻 37歳/無職
子 7歳/4月より小学校2年生
預金、2200万円(ドル預金300万円を含む)
購入したい物件価格/5350万円(諸経費込み)
(地下鉄徒歩9分、人気の小学校徒歩8分)
今後5年後くらいにまた海外勤務の可能性あり。ただ、海外勤務から帰ってくる場所は同じ土地。
追伸:賃貸を出たい理由に犬を2匹飼っております。
今回の賃貸物件を探すのに、ペット可と子供の環境を考慮した時に、適当な物件を探すのに大変苦労しました。
今回決めてきた賃貸も古さや狭さなどはずいぶん妥協しました。
今後また海外勤務になり帰ってきた時に同じ苦労をするのは辛いとの気持ちもあります。

ume1111さん ( 愛知県 / 女性 / 37歳 )

回答:4件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2009/03/02 09:37 詳細リンク
(4.0)

ume1111さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『月収41万円で子ども一人ではどれくらいのローン返済が理想的なのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組んだ後、家計に過剰な負担とならないためにも、手取り月収金額の28%程度に収まる毎月の返済額の範囲内で、住宅ローンを組むようにしていただければよろしいと考えます。

詳細につきましては、具体的にプランニングをさせていただかないと不明な部分もありますが、幸いume1111さんの場合、預貯金として2,200万円ほど保有されておりますので、今後5年程度のライフイベントとそれにかかる費用相当額を手元に残すようにして、残りを頭金に充当するようにしていただければ、ご希望されている物件購入も十分に可能ではないかと思われます。

満足できる賃貸物件ということではないようですし、資金計画のうえで無理がないようでしたら、前向きにご検討されてよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ume1111さん

ありがとうございました。

やはり30%を超えるローン返済は熟慮を重ねた上で判断したいと思います。
また、キャッシュフローやライフプランなども参考にしていきたいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2009/03/02 09:50 詳細リンク
(4.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

建売とマンションの価格が下がっていますので、購入するにはいい時期だと思います。
ただし、問題は5年後また海外勤務になったときにその物件をそうするかでしょう。
賃貸と考えたときに入居者がいればいいのですが、もしいないようであれば2重に費用がかかってきます。また、賃貸にしたときにはクロスの張替え、設備の修理費などは大家さんの負担になります。そのあたりの費用の負担を考え、生活が成り立つのか検討してみてください。
それが大丈夫であれば犬がいるとの事ですので購入されたほうが良いと思われます。

ローンの返済の理想額については各家庭において同じ年収であっても支出が違いますのでなんとも言いがたいところですが、購入してやっていけない額ではないでしょう。余裕はなくなるかもしれません。
購入を考えているのであれば、一度お近くのFPにご相談されるといいでしょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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山下 幸子

山下 幸子
ファイナンシャルプランナー

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自己資金全額投入しても不足しますが・・・

2009/03/02 08:56 詳細リンク
(5.0)

ume1111さま、はじめまして、山下FP企画の山下幸子です。

ペットの問題、お子様の学校区のこと、今まで住まわれた住宅環境と日本の賃貸住宅の違いに

ストレスをお感じなられ、一刻も早くよい環境をというお気持ち、本当にお察しいたします。

この物件を購入されて良いか、否かの結論は具体的なシュミレーションをして見ないと

はっきりと申しあげられませんが・・・


ちなみに、毎月10万を住宅ローンの支払いに考えますと、

金利2.7%・(長期固定金利・信託銀行)借入れ期間30年・返済金額10万円(ボーナス払いなし)

では、2460万円が総借入れ金額です。このほかに諸費用がかかります。(引越し代、カーテン、

証明器具、住宅ローンを申し込むにあたり事務手数料、保証料、登記費用、火災保険など)

また賃貸とは異なり、固定資産税もかかります。

となりますと、毎月10万の返済では、自己資金2200万全額投入しても不足します・・・・


もちろん手持ち資金は残しておく必要がありますし、

借入れ金額を増やすとなりますと、生活費がいくらかかって

いくら貯金ができるか、きちんと把握しておかないといけません。

毎月の家計のシュミレーションをして、無理なく借りれる金額を

把握した後で、購入を決断してくださいね。

評価・お礼

ume1111さん

ご返答ありがとうございました。
やっぱり焦ってますよね。
3ヶ月様子をみて、自信を持って返済できるように計画してみます。
本当にありがとうございました。

杉浦 順司

杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入

2009/03/02 09:03 詳細リンク
(4.0)

ume1111

はじめまして、愛知県内で事業活動をしておりますイマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、まずはご本人様の優先順位を整理してみましょう。やはり、お子様などのための住環境が1番なのか?、返済に余裕を持たせることが先なのか?

現在のご収入は推定収入ですので、やはり不安はあるかと思います。お借入をいくらに設定するかによりご提案の内容も異なりますが、毎月返済とボーナス返済を併用されることである程度の不安を取り除くことも可能です。

概算ですが、ご年収の5倍以内でしたらお借入は問題ないのではないかと考えます。理想的な住宅ローンは各ご家庭の生活スタイルによりご提案が異なりますので回答はしかねますが、余裕のある返済プランが良いのではないかと考えます。

よろしければお気軽にお問い合わせください。

以上、よろしくお願いします。

質問者

ume1111さん

再度ご質問します

2009/03/02 09:42 固定リンク

早速のご返答ありがとうございます。
41万円で10万円のローンが妥当なのか、それとももう少し増やしても大丈夫なのか、やはりそこが1番知りたいところです。
やはり、実際に生活をしてみて月の支出がはっきりしてからの購入が1番良いですよね。
ただ、その頃には条件にあった物件がまだ残っているのかが気になります。
新築一戸建ては、不景気の為、しばらくは建たないとの話も聞きますので・・・。

ume1111さん (愛知県/37歳/女性)

質問者

ume1111さん

ありがとうございます

2009/03/02 10:16 固定リンク

早速のご返答ありがとうございます。
優先順位はやはり、子供の住環境が1番にあげられます。
今後海外勤務が度々あると思いますので安心して帰れる環境(場所)を確保したいと思っております。

よって、海外勤務中の賃貸への貸出しなども視野に入れ、人気エリアでの購入を考えております。
借り入れ額ですが、今はドル貯金を解約するのは妥当ではないと思われますし、引越しや、車購入なども考えて手元に300万円は残したいと思いますので、頭金は1600万円くらいかと考えております。
ですので、この物件ですと3750万円の借り入れとなります。この借り入れ金額でローンを組んだ場合、子供の教育費、老後の貯蓄に影響はありませんでしょうか?
今一度ご返答下さいますようお願いいたします。

ume1111さん (愛知県/37歳/女性)

質問者

ume1111さん

ボーナス払いについて

2009/03/02 10:31 固定リンク

早速のご返答ありがとうございます。
手取りの28%となりますと、やはり10万円くらいのローン返済になりますね。
上記に記した通り、ドル貯金は解約したくありませんし、手元に300万円ほど残したいので、1600万円の頭金ですと、借入れは3750万円となります。
そうしますと、ボーナス払いが発生しますが、不安定なボーナスをあてにして大丈夫なのでしょうか?
もしくは、月の返済を13万円程しても家計に響かないのでしょうか?
今一度ご教授下さいますようお願いいたします。

ume1111さん (愛知県/37歳/女性)

質問者

ume1111さん

賃貸について

2009/03/02 10:40 固定リンク

早速のご返答ありがとうございます。

賃貸についてですが、少しでも借りてがつくように、人気のエリア(駅近く、文教地区)で考えております。
また、海外勤務の場合は海外での自分達の賃貸料は会社にて負担をしていただけるので、借り手がない場合でも通常のローン返済のみとなります。
「賃貸にしたときにはクロスの張替え、設備の修理費などは大家さんの負担」となるのは盲点でした。
家賃よりローン返済額を引いた残りで賄えると良いのですが・・・。どれぐらいの出費になるのか調べたいと思います。
ありがとうございました。

ume1111さん (愛知県/37歳/女性)

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