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住宅取得についてローンかキャッシュか迷っています

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/04/10 10:52

取得済み(支払済み)の土地に対してマイホームを取得するにあたり、
ローンをどう組むべきなのか迷っています。
家族構成は 夫:38歳、息子:2歳、私:36歳 の3人家族ですが、
今後第2子も視野に入れています。

夫婦の貯金として現在
預貯金:230万、株式:85万、投資信託:45万、という状況です。
これとは別に私の親からの遺産で
預貯金:1650万、株式:380万、投資信託:1700万、外資系年金保険:1400万 があります。

外資系年金保険は息子の学費として満期が平均10年後くらいに定めてあり、
手をつけるつもりはありません。
このような資産状況の中でどの程度の住宅購入が可能なのか、
そもそもローンを組むべきなのか、キャッシュで購入もあり得るのか・・・
についてアドバイス頂きたいと思います。

ちなみに昨年夫がリストラに遭ってしまい、健康状態は良好ですが、
現在無職(求職中)の状態です。
私は勤続15年の会社員ですが、産休・育休を経て現在は短縮勤務の状況ですので
ローンを借りるとなると私のみとなり、1000万程度が限界かなと考えております。
健康である限りこのまま働き続けるつもりです。

家は中部圏です。

ミルキーアンさん ( 岐阜県 / 女性 / 36歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅購入について

2007/04/10 11:42 詳細リンク

ミルキーアンさん
こんにちは。

?FPソリューションの辻畑と申します。

難しいですね。本来ならば現金で支払ったほうがいいのですが、ご主人が今無職ということで今後が心配ですよね。

ご主人の状況によります。ご主人がすぐに就職でき、安定した収入が入ってくるのであれば、現金で購入してください。

そうでないのであれば、なるべく現金を減らさない方法を考えましょう。建築価格も抑えないといけませんね。

どのくらいまでの価格が可能かどうかについては、家計の状況、今後の予定(ライフプラン)により変わってきますので、現状においては一概に言えません。

土地はもう購入してしまっているので、建物を早く建てたいですね。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

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住宅建築の規模と今後のライフプランとのバランス

2007/04/11 01:55 詳細リンク
(3.0)

ミルキーアンさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の住宅取得に際してローンを組むか、
キャッシュで一括支払をするかについてですが、

大きなポイントは
☆住宅建築金額の予算規模
☆ご主人様の就職
☆今後予定されているライフイベント
です。

☆現状のまま建築した場合(ローン有・なし)
☆ご主人様の再就職が決まってから建築を始める場合
など、実行条件、実行時期も含めると
様々なライフプラン、キャッシュフローのパターンが出来ますので
一度考えられるパターン全てでシュミレーションを行ってみましょう。

どれかに偏ってもいけないですし、
全く何もしないのも良くありません。

普段の生活や今後のライフイベント実現とのバランスを考えながら
最適なプランを選択してください。

評価・お礼

ミルキーアンさん

ありがとうございます。
実は間取り等は既に決まっていまして、住宅予算は現在建築会社さんからの見積待ちです。

主人の再就職が決まってから・・・がベストなのでしょうが、諸事情があり、住宅建築は主人の職とは関係なしに進めていく予定です。

このパターンで自分なりにシュミレーションして頭の中をまとめます。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

吉野 充巨

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

キャッシュ購入をお勧めします

2007/04/11 08:48 詳細リンク
(5.0)

ミルキーアン様、初めまして。ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問有難うございました。

現金払いかローンを組むかのお問合せ、私はご主人の転職が決まる決まらないに拘らず、現金払いをお勧めします。

住宅ローンを組まれますと、利息と元本を返済しなければなりません。この利息は資産の運用利益率を大きく損ねることになります。将来の金利動向は上昇が予測されていますので、これから一層不利になります。
また、ご主人の勤め先が決まらないまま、ローンという負担を抱えるのは、家計のバランスからもお勧めできません。

現在4,000万円超の手元金融資産を保有されていますのですから、これからのライフイベント表とキャッシュフロー表に基づき、安心できる範囲で住宅建築費を試算ください。

既に土地は保有されていますから、手元資金で賄えるのではと拝察いたします。

評価・お礼

ミルキーアンさん

吉野さん、ありがとうございます。
実は私もキャッシュの方がいいのでは?と考えていただけに、この回答は非常に励みになりました。

今後の基本路線として、建築会社からの見積提示を待って、背伸びせず、手元資金で賄える住宅を検討していきたいと思います。

質問者

ミルキーアンさん

追加です

2007/04/10 12:02 固定リンク

早速の回答に感激しております。

現在は母の遺産として残してもらった分譲マンションに住んでいます。
このマンションは管理費・固定資産税等で年間42万程かかっていますが、マイホーム建設後は売却せず家賃収入でと考えています。

主人の転職が決まったとすれば、住宅ローン控除を踏まえてもやっぱり現金購入の方がいいのでしょうか。

ミルキーアンさん (岐阜県/36歳/女性)

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