住宅ローンの妥当性

nukk さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅の購入はこれから迎える楽しい生活に対する希望のほかに、住宅ローンの返済に対する不安がどうしてもついてきてしまいます。
よく毎月の住宅ローン返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

頭金をどれくらい用意したら無理なく返済できるのかも同様です。頭金はもちろん多いに越したことはございません。よく物件価格の20%をご用意くださいというアドバイスもございますが、今の生活を切り詰めて20%の頭金をご用意されるのに何年かかりますか?
たとえ、頭金を20%用意できたとしてもかかった分の年数だけ、住宅ローンの完済年齢は繰り下げられますし、お子さまの教育費が貯める期間も必然と短くなってきてしまい、余計、家計を圧迫する場合もございます。

なので、住宅購入に掛かる資金計画は、個々のご家庭によってケースバイケースとなってしまい、漠然とした情報だけでは客観的な判断は出来かねますので、ご了承ください。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

nukkさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『ローンの事前審査は通りましたが、客観的にみていかがでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組んだあとからでも無理なく返済していくためには、手取り月収金額の28.0%程度に収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合が30.0%を超えると思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来予定しているお子様の教育資金にも支障をきたす場合があります。

尚、住宅ローンの負担割合が28.0%に収まってるにもかかわらず、思うように貯蓄ができていないという場合、家計管理に問題がありますので、一度、見直しをしていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

nukkさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、頭金ゼロと現在のご収入での返済を考えるとかなり悩む選択ですね。

銀行の審査が承諾されることと、ご本人が返済していけるのとでは見解に相違があると思いますので、いかがなものかと思います。客観的に私どもが判断することではないですが、アドバイスとしてはご本人が不安に感じて見えるご計画に賛成はいたしかねますね。

長期的に見てnukkさんの見解は間違いではないと思いますので、不安要素を取り除いた購入計画をお勧めします。

以上、よろしくお願いします。