投信の保有と償還について。老後が不安

はじめまして、負け犬女さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


投資した資金が3分の1まで目減りしてしまい、不安なお気持ちよく分かります。
ただ、この状態がずっと続くとは思いません。

償還については何とも言い難いですが、今、多くの投資家は投資するチャンスをうかがっているのも事実です。

また、投資信託だけではなく保険や預貯金でも試算を保有されていますので、こういったものも旨く利用されれば良いでしょうね。

インカムゲイン商品を減らして、運用効率の良い商品を保有されるのも良いと思います。

また早期償還された場合でも、他の商品も大幅な下落をしていますので、資金を戻せる可能性も無いとは言えません。

一度、しっかり今後の事について直接の相談に行かれてはいかがでしょう。

負け犬女 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

<預金を切り崩しながら何とか持ちこたえていますが老後は悲惨でしょうね>について、聊かの安心材料を提供します。

高齢単身世帯の消費支出は総務省統計局家計調査平成19年によれば月142,742円です。そして年金等の収入を含む可処分所得は110,074円で、差は32,668円です。これを貯蓄から補填しています。
雑駁な計算ですが、30年で1,176万円あれば充当できます。
詳しくは下記をご一読ください。
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

現在の投資信託は、毎月分配金を得るタイプで、資産形成には不向きな商品です。゛また、資産の配分が外国債券とリートに偏った配置になっていますので、資産配分の方針を決めた後の再配分をお勧めします。その際に償還がご心配であれば、当該商品から再配置をお勧めします。

☆様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、金融資産全体を、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めしています。

例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用結果のが68%が-4.5%〜+11.5%の範囲にはいります。また、結果の95%を取ると-12.5%〜+19.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

既に定期預金は確保されていますから、他の資産への配分をご検討ください。