医療保険の見直しについて

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

解約返戻金があるタイプにしていますが、将来解約するのですか。また、保険期間が長期になりますので、インフレリスクがあります。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。短期払いは保険料の先払いです。どうしてもインフレリスクを伴います。

掛け捨ての医療保険にして、お金は自分で運用などをして貯めたほうが良いですね。

医療保険について私のコラムがありますのでご参照ください。

医療保険を選ぶポイント1
http://profile.allabout.co.jp/pf/fpsolution/column/detail/2050

医療保険を選ぶポイント2
http://profile.allabout.co.jp/pf/fpsolution/column/detail/2155

はじめまして!キムラ。様 保険専門FPの細川です

終身医療保険・・同じ内容であれば解約金ありのほうが保険料が高いものです

医療保険の解約金はあったほうがいいのでしょうか?

実際のアンケート結果では50/50です

『解約はしないから、解約金なしで保険料の安いもので!』

『万一解約した時に戻り金が0では寂しいので解約金有タイプで!』

私の実際の相談例ではこの2つが圧倒的多い意見です。

キムラ。様はどちらですか?

保険料重視ですか?保障内容重視ですか?

今一度、ご確認してみてください。

勧められるものを検討するのではなく、いろいろな医療保険を

見比べてみてください。

そして、再確認の意味を含めて専門家にご相談下さい

キムラさん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村 浩樹です。

ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>現在、医療保険の見直しを考えております。見直す点は、入院日額を10,000や5,000円に下げることでしょうか?<
保険を加入する際考えなければいけないことは、その目的です。''保険の加入目的は、いざというときにお金に困らないため''、です。

まず、''医療保険''を考える際は、''公的保障(健康保険制度)''からいくら保障があるかを確認します。以下の私のコラムを参考にしてください。
知らないと損!高額療養費
http://profile.allabout.co.jp/pf/prosupport-nishimura/column/detail/34906

キムラさんは、会社員、年収610万(手取)で、標準報酬月額は53万円を超えるので、''1ヶ月あたりの自己負担限度額は、15万円+(総医療費-50万円)×1%''です。つまり、1ヶ月あたり最高約15万円強しかかかりません。

また、''公的保障''以外に、会社独自の福利厚生制度からの給付がないか確認してみましょう。

つぎに、現加入のものが解約返戻金ありのﾀｲﾌﾟですが、掛け捨ての保障にし、余った保険料は保険以外の資産運用品(投資信託ほか)で運用するのをおすすめします。

最後に、給付日額5千円程度、給付日数は60日型(一般病床の入院日数19日程度)の終身医療保障型で、ガンのリスク(保険適用外の思わぬ費用)に備えてガン診断一時金100万円程度の特約かガン保険をプラスされたらいかがでしょうか。

以上キムラさんのご参考になれば幸いです。

はじめまして、キムラ。さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


医療保険の目的を考えましょう。

終身医療保険に加入されたと言う事は、生涯の病気や怪我に備えるためですよね。
解約返戻金を払い出す時はいつでしょう?

また、解約返戻金の推移を調べられたのであれば、試算をするのは25歳ではなく現在の年齢で試算をされた方が現実味がありますし、解約して新たに医療保険に加入した場合は解約返戻金を前払いで払い込む事で、その後の保険料は安くなります。


医療保険は公的な保障もありますし、一定額以上を自己負担した場合加入している健康保険組合に申請をすれば一定額以上分は払い戻されるというは高額療養費制度という制度があります。

民間の医療保険は、公的な医療保険の上乗せと考えて保障を考えましょう。

キムラ 様

ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

貯蓄性のある医療保険ですね!
ソニー生命ですか?それとも損保ジャパンひまわり生命ですか?

*解約返戻金=死亡保険金としう考え方で、実質掛捨て部分の保険料で試算すると、掛捨ての終身医療保険よりも費用対効果が高い保険です。

この保険の問題点は解約した時に、医療保障がなくなってしまうことです。
例えば解約返戻金が66歳時にピークだからといって解約してしまった場合、その時点で医療保障がなくなってしまうことです。

逆の考え方では、もしこの保険を解約した後に病気になって医療費を捻出したい時は、解約返戻金を使用して医療費にあてるという考え方もできます。

上記逆発想と、解約返戻金=死亡保障の考え方で問題がなければ、この保険は継続された方が良いでしょうね。

あるいは、また別の考え方でいけば、この保険を解約されて、一番安い終身医療保険に加入されて、あまった保険料相当額を貯蓄、運用する。

更に考え方を進化させて、この保険を解約されて、そのお金で資産運用にまわして、貯蓄額を積み上げていく。もし入院することになれば、積み上げた貯蓄から取り崩していく。


不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

キムラ。さん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

医療保険については、入院した時の収支をだしてみましょう。
会社員でいらっしゃるので、高額療養費制度や傷病手当金(私のコラムをご覧ください)などの社会保障制度があるので、例えば月単位で収支をだしてみて、足りない分のみ医療保険でカバーすればいいと思いますよ。

1日の給付金は、5000円から、1万円ぐらいでもいいように思います。
また、すべて保険でまかなうのでなく、貯蓄も大事です。
私は、医療保険は割安の、掛け捨てのものにされたほうがいいように思います。
入院5日目からというのもどうでしょうか?


医療保険もいろいろありますので、どういう保障を求めるのかを決められてから、商品を選択されればいいと思いますよ。

キムラ。さん、こんにちは。フォートラストの大関です。

若い時に、貯蓄タイプの終身医療保険に加入されたこと自体は決して
間違っていなかったと思われます。

しかし、社会情勢や新商品等の進出で、考え方が多様化し、選択肢が
増えていくことがありますので柔軟に考えることをオススメします。

4年前の保険について、他に見直す点があるとすれば、

>1. 120日型⇒60日型
2. 5日目から支給⇒日帰り入院から支給
3. 返戻率80%⇒返戻率100%<

の3つでしょう。

上記「1と2」では、同条件で、月払5,000円以下(ただし、解約返戻金なし)
のものがありますので、コチラに切り換えて、浮いた6,000円を貯蓄・利殖
に廻すという手段もあります。

また、「3」のみを叶えられる終身医療保険もありますし・・・

コチラのコラムもご参照下さい。
↓
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/15797


以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。