まとまったお金の貯蓄方法について

めえめえさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問をいただいておきながら
逆質問をしてしまいますが・・・

☆この資金の運用後の使用目的は決まっていますか？

☆５年くらいの運用期間とのことですが、
緊急事態が発生した場合でもこの資金を使用せずに済みますか？

☆現在興味を持っている・投資してみたい金融商品はありますか？

上記の中でも一番大事な点は
「この資金の使用目的・時期」を明確にすることです。

この点がクリアになれば選択すべき金融商品は限られてきます。

また、この資金運用以外の部分で
今後のライフプラン実現・実行のために不安な点や
用意すべき物・事項はありませんか？

ぜひこのまとまった資金を
めえめえさんのライフプラン実現・実行のために大事に・有効に活用してください。

めえめえ様

はじめまして、ＦＰの山中です。お問い合わせありがとうございました。

ご自身でも随分投資商品の研究をなさっているんですね。確かに普通預金にあずけておくより、運用に回せるお金であればチャレンジしてみるのもよいですね。

実は本当にお客さまにあった資産運用のご提案をさせていただこうと思うと、いくつかのステップを踏まなければなりません。ご家族構成や今後のご予定とその資金準備の様子、万が一の備えやお客さまの金融リスクへの考え方など。

たいていの場合ご提案はひとつの金融商品ではなくいくつかの組み合わせ、適切な配分による資産分散を行なってさせていただいております。

外貨運用も一考、債券運用も一考。そして他にも様々なオプションがあります。

お時間が許せば是非一度ご面談によるプロのアドバイスを求められたらと思います。それによってめえめえ様の疑問や不安も解け、より良い資産運用が実現すると思います。

もし宜しければお話をお伺いしますので、その節はメールを下さいませ。fpyamanaka@hotmail.co.jp

めえめえ様 初めまして、ファイナンシャル・プランナーの吉野充巨です。ご自身で色々な金融商品の研究が進まれているものと拝察いたします。従って個々の商品の説明とは別に、資産配分への取組みをお勧めします。

資産形成のキーポイントは資産配分(アセットアロケーションといいます)にあると言われています。今回の1,000万円を例に取りますと、何年後にどの位に殖やすか(必要なのか)によって目標額を決め、その目標額に向け、リターンとリスクを計りながら資産配分を考えます。5年間で?1,200万円に殖やそうと考えるならば複利で年利4%、?1,500万円に殖やすならば年利9%が必要です。このように、目標レベルでリターンの大きさが分かります。この目標に向け資産を安定性資産(≒リスクの低い)、収益性資産(≒リスクが高い)に配分を行います。その際に必要になるのが、資産をどの様な商品群に投資するかを決定するのが資産配分とそれから得られる期待収益率です。

資産配分の対象は、?国内の預貯金、?国内債券(国債、社債)、?国内株式、?外貨預金、?海外債券、?海外株式、?J-REIT、?海外REIT、?商品ファンド等のオルタナティブに分けられます。夫々に長期間のリターンから平均値(過去15年間等)を求めありますので、夫々に配分を行うと、期待する収益率が算出されます。

資産配分は、?余り大きなリスクをとらない資産運用、?リターンを大きくしたいのでリスクは大きくとっても良い、?定期的な配当収入が欲しい、?配当収入よりも複利で資産を増やすほうが良い等々、ご自分の運用スタイルで変わります。

私のHPに明後日には、「資産配分を考える」として資産配分検討表をアップしますので、1000万円を配分してご自分の運用スタイルにしっくりするものをお確かめください。
http://www.officemyfp.com/