資産運用アドバイスください。

メロディ様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

セゾン・バンガード・グローバルファンドの選択、ベストかどうかはわかりませんが、少なくともベターな選択の一つだと思います。あせらずに、このファンドの内容をよく知ってください。それから判断しても遅くはないと思います。

資産運用の改善を目指すより、「全然足りない」とおもう必要金額のほうをより詳しく分析したほうがよい結果を得られると思います。お金をたくさん貯めることを目標にしてしまうのではなく、本当に必要な金額はどの程度なのかをもう一度洗いなおして見るほうが効果的かもしれません。

一般的には、セカンドライフのための必要金額、数億円も必要になるわけではありません。

はじめまして、メロディーさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。

投資は、思い立ったら吉日で、資産運用を始めようと思ったら早く始められたほうが良いです。
期間を長く運用することで、リスクも抑えられてきます。

しかし、いくら長期の運用でも運用先の実績が良くなければ損をしてしまう可能性もあります。

そこで、投資をする際は分散投資をされることをお勧めします。

現在は、''「セゾン・バンガード・グローバルファンド」''を購入されているようですが、このファンド自体で世界分散されているようにも思いますが、運用会社が1つですので、このファンドのファンドマネージャーの運用が落ちれば、他のもので補うしかありません。

ですので、日本、米国、欧州、アジアなどと言った国や地域で購入されると良いでしょう。

また、積み立てで購入されているので''ドルコスト平均法''と言う、購入単価を平均化できる手法を取れています。これでリスクを抑えることが出来ます。


現在の定期預金と普通預金の内、6か月分くらいの生活費を残されて、中長期で運用できるものを債券型投資信託で運用し、月々購入できる資金を複数銘柄の株式投資信託で購入されていかれてはいかがでしょう。

また、ご主人様の会社に企業年金が無ければ、個人型確定拠出年金に加入することが出来ます。個人型の401kですね。
こちらも検討されても良いでしょう

メロディ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

★投資・運用をお初めになる前に
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、資産配分をお決めになられてから、銘柄をお選びになることをお勧めします。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

リスクを低く抑えるには、1.2.の比率を上げ、リスクを取ってもリターンを高めるには、3.5の株式への配分比率を高めてください。
例えば5資産に均等配分した場合には、リスクは8%で期待リターンは3.5%が見込めます。(これは年間の運用成績が68%の確率でが-4.5%から+11.5%に収まることを指します)

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
年金運用団体の資産配分を参考にしようコラムもご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/20259