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対象：お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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銘柄選定の前の資産配分について
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メロディ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
★投資・運用をお初めになる前に
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、資産配分をお決めになられてから、銘柄をお選びになることをお勧めします。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
リスクを低く抑えるには、1.2.の比率を上げ、リスクを取ってもリターンを高めるには、3.5の株式への配分比率を高めてください。
例えば5資産に均等配分した場合には、リスクは8%で期待リターンは3.5%が見込めます。(これは年間の運用成績が68%の確率でが-4.5%から+11.5%に収まることを指します)
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
年金運用団体の資産配分を参考にしようコラムもご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/20259
補足
また、現代ポートフォリオ理論によれば、
最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
今回メロディ様が購入された投信もこれらインデックス・ファンドを纏めたものです。良いご選択だったと思います。
よりコストを低くするには、夫々の資産クラスを対象とするインデックス・ファンドを個別に購入されるようお勧めします。
宜しければ下記もご一読ください
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134
60本以上のETFと自分用グローバルファンド
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/19608
私のHPにインデックス・ファンドとETF(上場投資信託)とを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm
評価・お礼
メロディ さん
具体的な資料を提示して下さったので参考になりました。
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この回答の相談
主人４０歳会社員、私３６歳専業主婦、子２人。持家あり（ローン無）。資産運用にアドバイス下さい。
主人の会社が退職金前払い制度（４０１ｋではありません）で毎年冬に２０万程の支給があります。
… [続きを読む]
メロディさん
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