100万円での投資は無理？

はじめまして、FPの岩川と申します。

資産形成は、じっくりと寝かせて殖やすためにも、余裕をもって運用できる
資金で行うのが原則です。


一般的には、休職や転職による収入の変化、急病による突発的な支出の際も、
普段と変わらぬ生活が続けられる様に、3ヶ月から6ヶ月程度の流動性資金は、
準備します。


資産形成は、将来に向けて「殖やす」ことを目的に行います。

しかし、「流動性資金」が不足していれば、その分、運用資産を
取り崩す事になってしまうでしょう。

たまたま、元本を上回っていれば良いですが、運用期間が足りない場合は、
元本割れになります。

投資は、ルールがとても大切です。

最近は、情報が氾濫、金融商品の複雑化など、どれが正しくて、
どれが自分によりよいものなのかは判断がつかないことが現実です。

まずは、焦らず情報収集をしてからでも遅くないでしょう。

一般的な回答ですみません。


投資信託に興味があれば、参考になると思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/index1.html

藤レンジャー 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

極端な話をすれば、口座だけ開設して数万円だけ投資信託を購入してみるのも考えてはいかがでしょう。

本格的な投資は先延ばしにするとしても、本格的な投資を始めようとするときに、ご自身で判断できるように数年かけて勉強すると考えればよいのではないでしょうか?

口座を開設していないと入れない画面に入れたり、あるいは、投資信託でいつどのような書類が送られてくるのか、さらに、投資信託を持っていたときの税金はどうするのか等、あらかじめ知っておいても損はありません

京都のファイナンシャルプランナー、佐々木です。
日常の生活費とは別に、いざというときのための資金として月収27万円の6ｹ月分ぐらい、約160万円をまず確保されてはいかがですか。これはネット定期など、元本割れせず安全で、いつでも引き出せる換金性のあるものに。投信などでの運用はそれからでいいのではないでしょうか。夫様も転職してまだ1年ほどとのことですね。家計に変動があったときは確実な運用をする、そのような投資スタイルをお勧めします。

藤レンジャーさん。はじめまして。
オールアバウトフィナンシャルサービス登録IFAの田口 です。

はじめに、藤レンジャーさんはとても家計のやりくりが上手い方だと思い
ます。30代独身で貯蓄がゼロという方も多い中、28歳のご夫婦で100万円
の貯蓄はとっても素晴らしいです。

さて、100万円での投資は無理?というご質問ですが、
''そのお金を今後どのように使う予定なのか?によって変わってきます。''
例えば近い将来(2〜3年以内)マイホームを購入する予定で100万円は
その頭金にする予定ならば、安全重視!今まで通り預貯金が正解です。

ただ、藤レンジャーさんがど〜しても投資を始めてみたいと思われるの
であれば、毎月1万円を投資信託で積み立ていくのが良いと思います。

ただし、''投資信託=ローリスク・ローリターンではありません!!''
投資信託の中には超ハイリスク・超ハイリターンのものもあります。
ここは大事なところなので、間違いのないようにしましょう。

初めの第一歩としてオススメなのが、毎月5000円から積み立てが出来る
セゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバル・バランスファンド」
があります。私自身も毎月積み立てています。

これ1本で世界30ヶ国以上の株式と10カ国以上の債権に分散投資できる
という投資信託です。販売手数料ゼロ、信託報酬が総額で0.78%程度と
資産分散タイプの中では割安です。

ぜひ検討してみてくださいね。
私からのアドバイスが藤レンジャさんに少しでもお役に立てると
嬉しいです。何かございましたら、気軽に声をかけてください。

藤レンジャーさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

運用を開始するのは金額の問題ではありません。その資金の使い道が大切です。
住宅購入のための資金であれば「近い将来」とありますので、安全確実が前提です。

一方、お子さんの教育資金であれば10年以上の積立期間がありますから
運用を考えましょう。月2万円ほどを積立投資信託などで運用すると言うのもいいと思いますよ。

よって、100万円ではダメ、300万円たまってからと言う金額が問題なのではありません。
使途を考えてみましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

はじめまして、藤レンジャーさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。

基本的には、現在の生活費の最低でも''3か月分を、出来れば6か月分''くらいは、緊急資金としてリスクのない商品や現金などで保有しておきたいですね。

それ以外の''5年以上使わない''ような資金は、運用に回された方がよいでしょう。

また、投資信託ですと1万円から購入できますから、今から一括で購入しようとせずに''積み立てで購入''されてはいかがですか?

投資信託の価格にあたる基準価額というものがあります。

これは、投資している株価や債券、配当などで変動していますが、今回のサブプライムローン問題に端を発した全世界同時株安のような事も起こりえます。

月々、定期的に定額の購入をすることで、高い時には少なく、安い時には多く購入できますので、''購入単価の平均が取れリスクを抑えながら運用ができます。''

投資は早いうちから始めると運用の期間が長くなってきますので、時間が少しずつ味方になってくれる可能性がありますよ。

藤レンジャー 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご主人の言われることも尤もです。リスク商品で運用される際には、予め損失を予想してその損失額が発生しても、生活資金や大口支出に影響しない金額をご予定ください。

投資信託はリスクを分散しますが、組み入れた商品のリスクから逃れられません。例えば日本株を対象とした投資信託では、最悪ケースで1年間で30%の損失が出ます。また国内債券であっても最悪ケースでは5.5%の損失になります。

このため、住宅購入用の資金はリスク商品ではなく、無リスク・低リスク商品での貯蓄をお勧めします。

無リスクの商品は、定期預金、国債がメインです。個人向け国債は1万円から購入でき、10年変動の場合は、売却する場合には前2回の受取利息を支払うだけで元本が戻る、世界でも稀な商品です。

低リスク商品は円のMMF(短期金融商品で運用する公社債投資信託)です。このMMFは購入には手数料が掛からず、また購入後1ヶ月経つとペナルティーなしで解約が出来ます。普通預金の代替商品としてご紹介します。

なお、住宅購入では、新築の場合には3〜5%程度、中古住宅で5〜7%程度の費用が掛かり、ローンを組む場合には、頭金は30%、返済負担率を25%以下で組まれるようお勧めします。