長期固定金利の借入について

お問合せをありがとうございます。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。

住宅ローンを長期固定の金利タイプでご検討中とのこと、金利の上昇リスクをとらない選択ですね。さて、フラット３５と銀行の超長期固定とのメリットデメリットについてご回答申し上げます。

●コストについて
フラット３５は、「保証料ゼロ」、「繰上返済の手数料ゼロ」が大きなポイントです。その代わり、団体信用生命保険の特約料が必要です。一方の銀行ローンは、団体信用生命保険特約料を金融機関が負担する場合は不要となります（金融機関によって異なります）。保証料や繰上返済手数料に関しては、金融機関によって対応が様々。「保証料ゼロ」、「繰上返済手数料ゼロ」の金融機関もありますが、「保証料要」とするところが、まだまだ多いようです。

●金利優遇について
フラット３５に対して金利優遇をしている金融機関はほとんどありません。ですが、銀行独自の住宅ローンでは、金利優遇を実施している場合がほとんどです。

●比較のポイント
完済までのトータルコストを算出し、比較検討することをおすすめします。トータルコストの項目ですが、総利息額・保証料・取扱手数料（融資額の何パーセントとする金融機関もあるので注意）・団体信用生命保険特約料・火災保険料・繰上返済等条件変更時の手数料（条件変更の予定がある場合）などです。金利は低いが、その他の諸費用が高くなるケースもあり、是非トータルコストで比較ください。

また、申込や途中の条件変更の際に窓口へ行かねばならないケースもあります、ご自身にとって使い勝手の良い金融機関を選ぶこともお忘れなく。

以上です。参考にして頂ければ大変嬉しいです。ありがとうございました。