住宅購入について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

自己資金ゼロでの住宅購入はやめましょう。まずは、貯蓄ができる状態に家計を立て直しましょう。その状態にならないと今後お子様の教育費がかかるようになると大変ですよ。また、老後の資金もたまらない状態になります。
今後もライフプランを考え、いついくらぐらい必要なのか。そのためにはどのように貯めたらいいのか検討しましょう。そのライフプランにおいていつ家を購入したら無理がないのか検討してみてください。無理に家を購入しなくてもいいのですが。お金面でいえば、住宅購入と賃貸でどちらがとくかは、経済情勢や手元のお金の運用により変わってきます。

最後に教育費や老後の資金などの貯蓄における注意点ですが、今みたいに金利が低いときには長期で金利を固定しないようにしましょう。すなわち学資保険や個人年金保険はやらないようにしてください。この商品は、金利が高いときにはすごくいい商品です。

ポケママ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、キャッシュフロー分析をしてみなければ、住宅購入の可否を判断するのは、難しいと思います。

ちなみに、キャッシュフロー分析に必要な情報は、いただいたデータの他、ご両親からの贈与資金、今後のお子さんの教育方針、パート収入の見込み、ご主人の昇給の見込み、車の維持管理費用等々たくさんあります。

FP事務所では、これらの情報を総合的に分析して、具体的な数字で、住宅購入プランの可否をご提示します。いずれにしても、家族5人が暮らしていく住まいを確保する必要がありますので、今後のプランを立てておいても無駄にはならないと思います。

なお、私の事務所では、表計算ソフトのエクセルをコミュニケーションツールとして、メール等によるサポートも行っています。詳しくはお問い合わせください。

ポケママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このような状況の場合、どのように考えたらよろしいのでしょうか?』につきまして、現在の支払い家賃につきまして税込み年収に占める割合は21.3%程度となっていますので、それ程の負担感もなく支払って行けていると思われますが、2,300万円を金利3%・35年返済とした場合の税込み年収440万円に占めるローン負担の割合は24.1%になります。

これを手取り月収とした場合、30%程度になってしまいますので、明らかに家計の影響が出てくるものと思われます。

よって、全額ローンを組んで住宅を購入することは無謀なこととなります。

頭金として物件価格の20%+諸費用は用意してから購入していただくことをおすすめいたします。

頭金を用意できる分、組むローンの金額も少なくて済みますし、毎月のローン返済額もその分減らすことができます。
ポケママさんの場合、毎月の返済額につきましては、今の支払い家賃を目安にしていただくとよろしいと考えます。

ポケママさんにおかれましては、お子様が3人ということもあり、これから基本生活費が相当増加することになりますので、ポケママさんが働いても収入の多くが家計の一部に充当されてしまい、ローン返済資金にはあまり回せないようになってしまうものと思われます。

よって、あまり無理をしてローンを組むことはおすすめできません。

尚、ご主人様とポケママさんの加入しています生命保険につきましては、保険種類にもよりますが、見直しの余地があるかも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ポケママ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問の記載による
頭金が無く全額住宅ローンを使用しますと、返済負担率がご主人の税込み収入の約30%近くになり、大変厳しい家計の遣り繰りが予想されます。
25年返済、固定金利3.2%wで月々の返済額は111.476円、固定4金利3.0%でも109,068円(住宅保証機構のシミュレーション) です。

これに、現在の家賃から4万円支出が増え、固定資産税の負担もあります。
なお、新築住宅の場合、登記費用、ローンを組む手数料等で物件価格の4%〜5%の費用が掛かります。この金額も用意しなければなりません。
また、支出面では今後お子様の学習費増加も予想されます。

今回は賃貸住宅での住み換えをお勧めします。
そして、お子様の手が離れましたらポケママ様がお仕事に就かれ、収入が確保できた後の住宅購入をお勧めします。

私のコラムに「賃貸住宅のよさと住宅ローン」を掲載しています。宜しければご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058