借り換えについて

マネー住宅資金・住宅ローン 2008/01/21 19:45

現在3450万円を全期間固定2.98%で借りています。残りの返済期間は26年。年間返済額は190万円ほどです。
最近20年固定の住宅ローン金利で、2.4%というのを見つけました。借り換えにかかる諸費用や新たにかかる保証料は約90万円程ですが、今借りているローンの保証料が50万円程は戻るので、実際には、40万円程度の負担になると考えます。
借り換えのシュミレーションをしたところ、以下のことが分かりました。
１．年間返済総額200万円で、約23年くらいで完済できる。（夫婦の手取り年収が850万円くらいなので200万円ならば、家計に影響せず返済できそうです。）
２．借り換えによるメリットは450万円ほど。（21年後から金利が5％になったと仮定して計算）
以上のことから、2月の金利がこのまま低水準でいくなら借り換えをしても良いかと思っています。
よく、金利差が1%以上、1000万円以上の借り入れがある場合、借り換えをすべきだと聞きます。しかし、上記のように金利差が0.5%でもメリットがあると思うのですが、いかがでしょうか。
ご意見をお願いします。

はるままさん（神奈川県 / 女性 / 35歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

借り換えの件

2008/01/22 10:49 詳細リンク

: (5.0)

はるままさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『よく、金利差が1%以上...いかがでしょうか。』につきまして、はるままさんのご指摘のとおり、借り換えを検討する場合の目安として、
1.金利差が1%以上
2.ローン残高1,000万円以上
などがあります。

さらに加えて、
3.返済期間10年以上
となります。

はるままさんの場合、金利差は0.58%に過ぎませんが、3つの条件のうち、2つの要件で該当していますので、借り換えを行っても十分にメリットは期待することができます。

よって、借り換えを行ってもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン渡辺行雄

評価・お礼

はるままさん

ありがとうございました。実際にシュミレーションをして、返済額は今と同じで、60歳までに返済できそうなので相談会に行って話を聞くことにしました。

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杉浦順司
ファイナンシャルプランナー

借り換えについて

2008/01/23 17:23 詳細リンク

: (5.0)

はるままさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。
ご質問についてですが、現在のご収入に対してご返済が負担でなければ問題はないと思いますが、20年の固定金利の場合は返済期間も20年と制限される金融機関も多くありますので、今一度ご確認されると良いと思います。今後のライフイベント等も考慮して無理のない返済計画をお立て下さい。

以上、参考にしていただければ幸いです。