住宅ローンの借り換え

ひろまま さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。

今回の借り換えの目的は、月々の支払いを減らすことですか?
それとも、もしものときに備えて、補償付のローンに切り替えることですか?

もし、月々の支払額を抑えたいのでしたら、
今回の借り換えによって、減額できる支払額というのは1万円くらいだと思います。

たとえ、最初に支払った分の保証料が多少戻ってくるとはいえ、手数料に100万円近く払うとなると、支払った分の元を取るのに8年以上も掛かってしまいます。

私としましては、

繰上返済をどんどんして早く完済したい。
借り換え後の金利が今の金利より“1%”以上も低くなる

といったこと意外、折角、お子さまの教育費で入り用となる時期に
返済額が上がらないタイプで、しかも、30年固定の2.98%で
お借入できていますので、借り換えはされないほうがいいかと思います。

もし、月々の返済額を1万円でもいいから減らしたいというのでしたら、
返済額圧縮型の繰上返済という方法もございますので、現在、お借入の金融機関に
返済シミュレーションを試算してもらってください。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

ひろままさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご相談いただきました借り換えにつきまして、現在の金利2.98%に対して借り換えた場合のローン金利は2.55%と、金利差が0.43%に過ぎません。

借り換えのときに支払う諸費用を含めて、借り換えをおこなうメリットがあるかどうかを試算してもらったうえで、判断していただくことをおすすめいたします。

この金利差では借り換えによるメリットはあまりないと思われますし、借り換えた場合、20年を過ぎたあとのローン金利がどうなるのかもある程度見越した上で、決断していただく必要があります。

私は今のままでよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ひろまま様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談やローンの事務手続き等を26年間に亘り行って参りました。その経験を基にお客さまが納得いただける様なアドバイスを行っております。今回のひろまま様のご質問につきまして、お応えさせていただきます。結論といたしますて、メリットがありません。特に切換えることによって、ローン返済負担は多くなると考えます。如いて言えば、現在のローン残債期間と新規期間が同一であれば多少のメリットは確保できると思います。因みに200万円繰り上げ返済を今年の10月に実施されたと仮定して、通常+31ヶ月短縮してローン残期間は26年5ヶ月程と推測いたしました。これを基に、借換え可否を算出したしましたので、ご参考にしてください。
(S信託銀行)
3,750万円(1年後に200万円の繰上げ)、30年(内20年固定)、固定金利2.98%
毎月の返済額=157,697円、年間の返済額=1,892,364円

(ネット銀行)
3,450万円、20年(全期間固定)、金利2.55%
毎月の返済額=183,658円、年間の返済額=2,203,896円

以上

今後、住宅ローン等につきまして、お気軽にご連絡をお待ちいたしております。
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