ローンの割合が多くて生活が厳しいです

プーさん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー（IFA）の森本直人と申します。

ご夫婦＆お子さん2人の4人家族。税込年収600万、控除後430万とのこと。
家族構成、年収とも、典型的な標準世帯ですので、これで、生活が成り立たないというのは、本来なら考えにくいです。
データを拝見し、直感的に思ったのは、税金と社会保険料等の合計で、170万（＝600万−430万）の控除は、大きすぎるのでは、ということです。
ところで、住宅ローン控除の適用は受けられていますか？
いただいたデータのみでは、もちろん判断できないのですが、年末調整による所得税の還付金が、数十万円あるのではないでしょうか。

まずは、この点をご主人にご確認いただくことと、あとは、家計の見直しです。

なお、ご自宅の売却は、あまりに大きな決断です。
売却、住替えに掛かる諸々のコスト負担を考えると、現段階でこの選択は難しいでしょう。
その前に、家計の見直しで何とかならないか、考えてみて下さい。
個人的には、信頼できる家計の専門家に詳細なご相談をされた方がよい案件に思います。

ご不明な点等ありましたら、お気軽にお問い合わせください。

プーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この年収で．．．でしょうか？』につきまして、現在のご主人様の月収に占める住居費用の割合は４６．３％と収入の約半分近くが消えてしまっています。

この状態で家計を維持していくことは、残念ながら難しくなります。
連帯債務となっていますので、ローンを組むときにはプーさんの収入も合算のうえで住宅ローンを組んでいるハズですし、これがローンを返済していくうえでの大前提だったはずです。

ご主人様だけの収入では家計が成り立たないことはローンを組む段階で既に分かっていたことだとおもいますので、プーさんも収入を確保する方法をご検討していただく必要があります。

プーさんの収入確保が早ければその分、家計は楽になりますので、前向きにご検討していただくことをおすすめいたします。

尚、売却をした場合、ローンの残債が残ってしまってはナンの意味もありません。
ローンの残債プラス支払い家賃が、新たな家計の負担となってしまいます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

プー様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

早計に判断は出来ませんが、記載された内容では、住宅費用が2,274,000円で、手取り収入の約53%に達しています。今後の生活は極めて厳しいものと推察いたします。
収入の獲得と厳しい節約が必要と思われます。

生活費に回すお金はボーナスも含めて月々16.9万円ですが、一度下記をご検討されるようお勧めします。

車は本当に必要でしょうか。
ローンだけでなく維持費も、車検・保険料・ガソリン代等大きな支出になります。これらの負担が無くなればかなり楽になります。売却されるとローン残金は残りますが、維持費などがなくなり月々数万円の節約になります。現況では車の保有と住宅ローンの両立は困難と考えます。

保険料をお支払ですが、どのようなものでしょう。団信以外でしたら、見直しをお勧めします。ないようによりますが、掛け捨てへの変更、共済への変更、解約なども検討ください。

その上でプーさん様の収入は望めませんか。お子様を保育園にお預けになり、お仕事に出る時期をお早めください。

その上で売却をご検討ください。

プーさん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のプーさん様のご質問につきまして、思い切ってお勤めをされてはいかがでしょうか？お仕事はご主人さまの扶養内（１０３万円以内）であれば、お子さまとの普段の距離も広げなくて済むと考えます。そして、プーさん様の収入を車のローン（５万円ほど）とマンション管理費（３万２千円）に充てることを検討されることをご提案します。今、辛い時こそ名案がでるものです。頑張ってください。
以上

今後、お気軽にご相談等をお待ちいたしております。
携帯：０９０−９３１３−０２４７
電話ならびＦａｘ：０３−６７８９−３１２５

プーさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

年間189万円の住宅ローンはどう考えても共稼ぎ世帯のローン金額です。貯金ができないのも当然ですね。

売却もお考えとのこと、売却価格とローン残債はどちらが多いでしょう？一般的にはローンのほうが多くて売却の場合は持ち出しが発生する方が多いようです。

場所がよければ賃貸に出すと言う方法もあります。家賃相場を確認してみましょう。賃貸に出しても管理費、固定資産税は発生します。その他にも家賃が必要となりますね。


一番手っ取り早いのはプーさんがお仕事をすることです。保育園の申し込みをされてはいかがでしょう。下のお子さんが0歳であれば1歳までは難しいかもしれませんね。その場合は車を売ることも考えみましょう。

ご主人のみの収入でやっていけるローンではありません。売却するのに持ち出しが発生しなければ売却もありえるでしょうが、できれば収入を増やすことを考えてみましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

プーさんさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

家計が厳しい中、貯金が底をついたことに対するご心配をお察しします。一刻も早く具体的な行動をとられる必要があるでしょう。

上記の先生方もご指摘の通り、現状のローン返済を継続していくことは困難だと思います。

そして、売却につきましても、その売却金額でローン残債が返しきれないのであれば、根本的な解決にはなりません。周辺の相場を調べて、「ローン返済額＋維持費」を賄える家賃収入が見込めるのであれば、自宅を貸して負担の少ない賃貸物件に引っ越すことも検討すべきです。

そして生命保険の見直しです。現在の保険内容はわかりませんが、ご主人さんが健康で新たな保険に入ることが可能であるならば、必要最小限の割安な保険に切り替えることをご検討下さい。

現在加入している保険をやめることで、商品内容によっては解約返戻金などが発生する可能性もあります。これで一息つけるかもしれません。

次はやはり車でしょうか。お子さんが小さければ車無しの生活は厳しいかもしれませんが、ローン以外の維持費も家計の中では決して小さくないと思いますので、売却はもちろん、軽自動車などに乗り換えられることも含めて検討してみてください。

ちなみに、親御さんへの援助などは検討できないでしょうか？
最終的には、今のローン返済を続けるためには、世帯収入を増やすため、プーさんさんが仕事に復帰して収入を得る必要があるかと思いますが、すぐには難しいでしょうから、その間だけでも少しの援助が見込めれば頼んでみることも考えてみてください。

できることからすぐにでも行動を起こされることをお奨めします。

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

すでに大半の先生方がおっしゃるとおり、かなり厳しい状況だと思います。

内容の詳細が分からないので断定的な意見ではありませんが、一時的にでもご両親や親戚から借入れできれば繰上返済をすることで、支払期間を短縮せずに毎月の支払額を抑えることができます。そして、新たな借入部分は身内なので、金利は限りなく安くしてもらうことや、お子さんが少し大きくなって二人で十分共働きができる状態になったら返済していく方法はいかがでしょうか？

多分お子さんが生まれたばかりと推測しますので、なかなか共働きをしても大きな収入が見込めないと思います。その分ご主人には少し負担がかかりますが、プーさんさんは節約も十分行って下さい。

今せっかく二人で手に入れたマイホームを手放すのは難しい選択なのではないでしょうか。

何とかマイホームは手放さなくて済む方法を一緒に考えましょう。