資産割合 - お金と資産の運用 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

資産割合

マネー お金と資産の運用 2021/11/26 14:31

貯蓄や資産(現金、投資信託など)の割合として、ベターな割合はどのようなものでょうか?
日本人の30代家庭の平均なとを知りたいです。

匿名希望さん ( 女性 / 35歳 )

回答:1件

水野 崇 専門家

水野 崇
ファイナンシャルプランナー、トレーダー

- good

投資での資産配分比率の考え方と30代家庭の平均データについて

2021/11/27 17:50 詳細リンク

はじめまして。「FP個別相談」×「投資スクール」を行なっております、水野崇(ファイナンシャルプランナー、トレーダー)と申します。

ご質問いただきましてありがとうございます。

貯蓄や資産(現金、投資信託など)の割合をお知りになりたいとのことですので、資産配分の考え方についてお伝えいたします。なお、投資信託は商品が「株式型」か「債券型」によって投資配分の考え方が異なります。

長期的な資産運用・資産形成を検討する場合、ハイリスク・ハイリターン商品である「株式」に、資産をどの程度の割合で配分するのか?というのが大きなポイントです。

資産配分比率を決めるときによく使われる数式がありますので、こちらをご紹介します。
「株式の割合」=「100 -(ご自身の年齢)」
「債券の割合」=「(ご自身の年齢)」

この計算式によれば、35歳での投資配分比率は次のとおりです。
「株式」=「65%」
「債券」=「35%」

株式や債券は、国内だけに限らず海外も投資対象としてお考えください。

伝統的な資産配分の考え方によると、年齢と共にリスク資産への投資比率を減らしていく方が良いとされています。「資産を殖やす」ことから「資産を守る」ことに年々シフトしていくイメージです。

===============

金融資産の中からどの程度を投資信託に振り分けるのか?という点に関しては、その人それぞれの投資に対する考え方によって大きく変わります。

リスク許容度が高く毎月の収入・支出バランスから貯蓄に回す資金が豊富でしたら、「現金」は生活費の3ヶ月程度あれば十分で、それ以外を投資に回すという考え方もあります。

FPの立場から申し上げると、現在の資産状況と住宅ローン有無や教育費など、これからのお金の流れを確認し、投資割合を決めていただくのが理想的ではと思います。

これに関しては、公的統計資料からまとめた30代家庭の平均データをご紹介しますので、どうぞ参考になさってください。

【年代別にみた金融商品保有額の種類別構成比(2019年)】
<30歳代>
預貯金:50.3%、266万円
保険:31.2%、165万円
有価証券:11.2%、59万円
その他金融商品:7.2%、39万円
合計:100%、529万円

・出所資料:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査](2019年)
・(注)
「保険」には、生命保険、損害保険、個人年金保険
「有価証券」には、債券、株式、投資信託
「その他金融商品」には、金銭信託、財形貯蓄等
以上を含みます。
また「保険」には、これまで払い込んだ保険料の総額/これまで積み立てた掛け金の総額を含みます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
ゆっくりゆっくりと、大きな資産を育てていってくださいね。

水野 崇

資産配分
30代
投資信託
債券
株式

回答専門家

水野 崇
水野 崇
(東京都 / ファイナンシャルプランナー、トレーダー)
水野総合FP事務所 東京マネーライフ教室 学長
050-3746-3537
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

夢や目標の実現のために、お一人おひとりの悩みに情熱をもって

「水野さんからメッセージもらうと心が落ち着きます」 お客様の人生の伴走者として長期的に選ばれ続けるFPでありたい。家計見直しや節約などお金のアドバイスだけに留まるFPで終わりたくない。普段からそのようなことを意識し様々なご相談を承っております。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

資産運用について よしらんさん  2019-04-01 23:38 回答2件
アクサ生命のユニットリンクの解約について はやぎりさん  2022-01-16 14:48 回答2件
シングルマザーの資産運用について RYO-RYOさん  2017-05-02 21:11 回答1件
預金と投資の比率について シャピクワさん  2016-03-08 21:52 回答1件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

これで安心!生命保険の電話相談

生命保険の見直しや新規に加入をご検討されている方に最適なアドバイスが受けられます。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

安心、らくらく、納税管理人代行サービス

非居住者で確定申告が必要な人は納税管理人の選定が必要になります。専門の税理士にお任せ下さい。

大黒たかのり

大手町会計事務所

大黒たかのり

(税理士)

対面相談

しっかり節税!税理士による金融商品税務相談会

株式や投資信託、FX、ミニ日経、CFDなど金融商品の税金の仕組み&節税方法がわかります。

大黒たかのり

大手町会計事務所

大黒たかのり

(税理士)