個人年金保険と確定拠出年金

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

老後の資金についてですが、まだ先が長いのでインフレリスクを考えましょう。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。
そのリスクに一番対応できるのは確定拠出年金です。ご自身で経済情勢を考え運用されるのが一番おすすめです。

もし、運用に興味がないというのであれば、貯蓄の順番を考えましょう。
老後の資金の前に大きな支出はありませんか。例えば住宅購入資金の準備やお子様の教育資金の準備など。あるのであればその貯蓄を先にしましょう。老後の資金準備をして、住宅ローンや教育ローンなどの借金を多くするのは問題があります。

そういう問題もなく、運用はちょっとというのであれば選択肢としては、利率変動型個人年金、外貨建て商品、変動個人国債などが検討商品になってくるでしょう。

最後に注意点として

利率変動型個人年金保険ですが、利率の変動要件を確認しましょう。おそらく10年物国債に連動し、移動平均をとるのではないでしょうか。そうすると市場金利が上昇してもなかなか金利が上昇しない状態が起きます。

外貨建てについては、円建てよりも利回りは高いですが為替リスクがあります。
その辺のリスクをどう考えるかです。解約返戻率を確認し、一年あたりの利回りをみてみましょう。

変動個人国債については、債券が売られると利回りがUPするので景気がよくなると利回りがUPします。ただ、自動引き落としではないのでその都度金融機関の窓口に行かなくてはなりません。