住宅ローン減税と繰り上げ返済について

マネー住宅資金・住宅ローン 2007/07/09 18:08

今年の４月から入居で、3600万円（内訳→夫2600万円、私1000万円）3年固定元利均等型、利率1.1％で夫婦それぞれの名義で住宅ローンを組んでいます。今月中に800万円繰り上げ返済をしようと予定しておりますが、年末の住宅ローン減税との兼ね合いを含めて夫か私、どちらの名義の方を先に返済すればよいのでしょうか？ちなみに今年の年末のローン残高は夫2560万円、私980万円です。物件の持分は２分の１ですが、贈与税なども関係してきますか？？

舞妓さん（滋賀県 / 女性 / 27歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

繰り上げ返済の件

2007/07/09 18:41 詳細リンク

舞妓さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローン控除はあくまでも所得税額控除となりますので、高額所得者でもない限り、一般的にその効果には限度があります。

それに対して繰り上げ返済は、元金のそれに相当する利息部分もそっくり返済できますので、効果は絶大です。
また、金融機関から発行されています、返済予定表をご確認していただくとお分かりいただけますが、返済当初は返済額の多くを利息が占めますので、繰り上げ返済は早めに行った方がその効果は期待できます。

ですから、繰り上げ返済を優先していただくことをお勧め致します。

８００万円を繰り上げ返済に充当する場合、各々の出資割合に応じて行うようにしてください。
１１０万円を超える金額を相手方の返済資金に充当した場合には、その超えた金額部分は贈与税が課税されることになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン渡辺行雄

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舞妓さん

出資割合というのは…

2007/07/10 10:29

実は800万円の繰上げ返済というは、住宅ローンを都合により多めに借入れした為で、主人の借入れ額2600万円の残りです。とゆうことは主人名義の方に全額繰り上げ返済すればよいのでしょうか？主人は私のローンが先に返済できるようにと私名義の方に全額繰り上げ返済しようと言っておりますが、そうすると贈与税が課税されることになるのですよね？簡単な事を何度も質問して申し訳ございません…。よろしくお願いします。

舞妓さん（滋賀県/27歳/女性）

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