保険の見直しについて

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、ご加入されている保険はいわゆる「アカウント型」の保険です。
このタイプの保険は主契約の保険料は小額で一定ですが、特約保険料は更新時に１、５～１、７倍ぐらいに上がり相当額の負担となります。

保険証券を見れば毎回の払込保険料の内訳金額が記載されているかと思いますが、例えば、主契約は月２０００円、その他特約の保険料が２万とか３万円になっています。

主契約は保険ファンドと称し積立金がたまって将来、終身保険が購入できるなどと言われています。
しかしながら、主契約の保険料から推察しても保険料払込が終了しても満足のいく保障の終身保険が購入可能かは何とも言えません。


で、まず払い済み保険にできる終身保険には、払込保険料合計の相当額が必要です。
しかしながら、このタイプは主契約の保険料が過少のため、払い済みができたにしてもそれなりの保障額があるか疑問です。
この点は保険会社に確認する必要があります。

また、特約など保障を見直すことは随時可能です。
ですから、不要な特約があれば外してもらい保険料を減額することは可能です。

アカウント型の保険は一見多くの特約保障が付いてよさそうに見えますが、その保険の特徴をよく理解しておく必要があります。

病歴がない健康なうちに死亡保障、医療、がんといった基本的な保障を満たし、しかも保険料の負担が少なく、更新型でない保険商品に見直すことも必要でしょう。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

ともぶぅさんこんばんは

ファイナンシャルプランナーの島津と申します。
幾つかのご質問がありますので、簡単にお答えさせて頂きますね。

まず、保険契約の内容変更等につきましては、今は個人情報の問題等もあり基本的にご本人でないとお答えできないことが多いのは事実です。例え夫婦間であっても、ご主人が契約者の場合ご主人のご意向と違う形で手続きが進んでしまったりすると、後々トラブルになる可能性があるからです。

また、特約の取り外しについてですが、一般論としては可能です。あくまでも特約というのは、主契約に付随してつけている保障だからです。但し、国内生保社の場合、特約の保障条件に最低条件が付いているようなケースが多くあり、特約条件を全てきれいに削除する事は難しかったりすることの方があるようです。（当然全部の解約はお客様の意向で有れば問題なく出来ますが。。。。）

また、現状の払込をストップして、たまっている解約返戻金をベースにその時点で付保できる保障条件を維持しておく事を、払い済みと言いますが、こちらも一定額以上の解約返戻金が無いと払い済みに出来ないケースがあるようです。この点の運用につきましても保険会社によって条件が違うのが現状かと思われます。

ご主人の年齢から行って、転換であれば（保障の再設定になってしうまいますので）どのような保障をつけても保険料がかなり上がってきている状況と思われます。つきましては、どの位の年齢までどのような保障が必要とお考えになるのか？充分に吟味された上で、ご加入された方が宜しいかと存じます。

ご参考にして頂ければ幸いに存じます。