わるくはない方針ですが...

おコメ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、銀行預金に200万円をキープした上で、インデックスファンドを利用し、ドルコスト平均法で、長期に分散投資をされていく方針とのこと。

基本的なことは、おおむね押さえられており、わるくはない方針です。

ただし、そのやり方であれば、20年後に、必ず資産を増やせるという保証はありません。

保証はないが、過去40年くらいの統計データからは、増やせる確率が高いことが、分かっているという意味です。

確かに、過去データは、安心材料ですが、例えば、つい最近にも、統計学的には、100年に1度しか起こり得ないような出来事もありましたし、個人的には、デリバティブ取引の急拡大など、昔とは、投資環境が、大きく異なっている可能性もあると見ています。

つまり、過去データが、そのまま将来に再現されるとは限らないという意味です。

であれば、コストだけ気にしながら、何も考えないで持ち続けるというスタイルだけでなく、相場観を働かせて、安い時に買う、高い時に売る、というスタイルの運用もある程度まで、採り入れるべきではないでしょうか。

もっとも、伝統的な長期分散投資が、死んでしまったわけではありませんので、基本を踏まえつつということですが。

いずれにしても、世の中で何が起こっているのかをよく勉強して、まずは、慎重に投資計画を立てられることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。