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対象：住宅資金・住宅ローン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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保険へのアドバイスと将来計画作成のお勧め
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もものは 様
初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
生命保険の必要性は低いものと拝察申し上げます。
生命保険はもしもの際に、公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残されたものが仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。
従いまして、保険会社のシミュレーションでゼロと確認されていらっしゃいますので、より確実に必要の無いものと考えます。
終身である必要性も低いと思われます(老後生活で年金生活になった場合にも、ご主人がお亡くなりになった際には、3パーターンのなかで一番有利な年金受取を選択できます)
また医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。一度下記で確認下さい。
社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm
高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm
なお、どうしてもご心配であれば2000円〜3000円で一定の保障がある、こくみん共済、県民共済等をご検討下さい。
補足
これを機会に、将来計画の作成をお勧めします。
ご家族のイベント、例えば進学コースによる学費、車・住宅メンテナンスの費用、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表を作成し、
収入・支出、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
このそして貯蓄額が、翌年の支出を補い、継続して枯渇しないことをご確認ください。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、ご心配しなくても良いことが確認でき、また収入の確保と老後の貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/
キャッシュフロー作成に必要な資料です
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894
老後の生活費を補う資金は如何程
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/33817
貯蓄が毎月25万円可能とされています。毎月積立で、国内外の債券と株式への分散投資(夫々の資産クラスを対象とするインデックスファンドが望ましいと考えています)をお考えになられては如何でしょう。
評価・お礼
もものは さん
お忙しい中、ご回答ありがとうございました。
今後、貯金する先を検討していきたいと思います。
銀行だけでは、殖やすことも出来ないので、余裕資金を積み立て投信で長期運用することも視野に入れています。
生命保険は、解約するとペナルティが大きいので、払い込み終了後、寝かせて老後の資金として考えています。
先が見えない昨今ですが、振り回されずに、やっていきます。
ありがとうございました。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
お世話になります。
昨年の12月に住宅ローンを一括で完済しました。
現在、預金が300万、債権等が50万ほどしか残っておりません。今後の家計運用で提案があれば、教えてもらいたいと思います。主… [続きを読む]
もものはさん （愛知県/40歳/女性）
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