資産運用の原則

keirie1201 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の時点ではデフレです、将来インフレになった際に再考してください。現在の消費者物価指数は100.2です(2005年=100)

デフレの時期は、日々お金の価値が上がります。従いまして、低金利の預金で有っても実際のお金の価値は増価しています。なお、手元のデータでは、昨年末までの480ヶ月の定期預金のリターンは同期間のインフレ率を上回っています。

また、投資・運用の鉄則はコストの低減です。その点で、貯蓄を保険に頼るのは効率的ではありません。変額年金の運用部分は投資信託=ファンドです。ご自分で投資信託(出来ればコストの安いインデックス・ファンドの積立をお勧めします)

従いまして、問1.はお勧めできません。解約されるのであれば、ご自分で投信をご購入されるようお勧めします。

問3.は投資運用の基本ですので、国内外の株式と債券+定期預金(ネットバンクがお勧めです)の5アセットへの分散投資をお勧めします。
ただし、将来ローンを組まれた場合は、繰上げ返済が持つとも投資効率が良い運用となります。なお、お勤め先に企業年金等の制度がなければ、個人型確定拠出年金への加入をお勧めします。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009

資産運用は何々のためというよりも、資金全体を一括してお考えになられるようお勧めします。
その点で、将来計画を作成されて、運用をお考えになられては如何でしょう。

キャッシュフロー表を作成され、各年度の貯蓄額が枯渇しないように、収入と・支出のバランスをとられることをお勧めします。