住宅ローンの借り替えについて

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

今回は、実質的に何年くらいで完済することができるかが
ポイントになってきます。

現状の世帯収入が700万円だとした場合に、居住費として
毎年150万円程度を捻出できれば、10〜15年程度で
完済が可能となります。

ただし、お子様の教育費等もかかる時期にあたるため、
ご主人の給与および奥様のパート収入アップの可能性と
教育費等の支出アップの可能性を考慮しながら検討してください。

仮に10〜15年程度の完済する予定であれば、
金利優遇を活用した変動金利をお薦めします。
変動金利に関しては、専門外の方が根拠なく
否定していることもありますが、
金利上昇のリスクを考慮しても10〜15年程度であれば
一番有利になる可能性が高いと思います。
論理的にリスクの算出をして冷静に判断してください。

逆に、20年位かけて返済するのであれば、
フラット35への借り換えをお薦めします。
フラット35の9月の金利では、
20年以内の借入期間では金利2.49%、
20年超の借入期間では、金利2.69%と
なっており、検討中の20年固定よりも
低い金利でかつ完全固定なので安心感があります。


また、ローンの支払に対する贈与税に関しては、
110万円までの基礎控除があるので
今回のケースのおいては、その範囲内で収まると
思われます。

ただし、持分の移動が発生する場合には、
その持分に対する贈与税がかかる可能性があるので
事前に税務署等に確認を取ったほうが良いと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。